Pyrimme tämän aakkosjärjestyksessä olevan sanakirjan avulla selittämään yksinkertaisesti kaikki tärkeimmät lainasanat, johon törmäät lainoja vertailtaessa.
Ajoneuvorahoitus
Ajoneuvorahoitus tarkoittaa ajoneuvoa, kuten auton, veneen tai moottoripyörän ostoa varten nostettavaa lainaa.
Annuiteettilaina
Tarkoittaa lainaa, jossa lainan kuukausierä on alussa saman suuruinen. Annuiteettilainassa kuukausierän suuruus muuttuu vain, kun viitekorko vaihtuu. Suurin osa asuntolainoista on annuitteettilainoja.
Autolaina
Auton hankintaa varten nostettua lainaa joko vakuudellisena tai vakuudettomana. Jos nostat autolainan ilman vakuuksia, pysyy auton virallinen omistus sinulla. Mikäli nostat vakuudellista autolainaa, säilyy omistus rahoitusyhtiöllä, kunnes viimeinen lainaerä on maksettu.
Avausmaksu ja avauspalkkio
Osa pankeista voi periä avausmaksun tai palkkion, kun laina nostetaan tilille. Jos aiot maksaa lainan maksuaikataulua nopeammassa aikataulussa takaisin, kannattaa kiinnittää erityistä huomiota avausmaksun suuruuteen.
Bullet-laina
Bullet-laina on lainatuote, jossa lainaa ei lyhennetä kuin vasta yhdellä kertaa. Tyypillinen bullet-lainan käyttötarkoitus on sijoitus tai muu väliaikainen rahoitustarve, jossa odotetaan omaisuuserän myyntiä. Bullet-laina on vakuudellista.
Euribor
Euribor on euromaiden yhteinen viitekorko, joka noteerataan päivittäin. Euribor -termi on lyhenne sanoista Euro Interbank Offered Rate. Lainan korko koostuu korko marginaalista ja viitekorosta. Yleinen viitekorko on 3 kk Euribor ja 12 kk Euribor.
Finanssivalvonta
Finanssivalvonta valvoo Suomessa toimivia pankkeja, että ne noudattavat hyvää hallintotapaa ja sääntöjä. Myös ulkomaiset pankit, jotka toimivat Suomessa, raportoivat Finanssivalvonnalle.
Joustoluotto
Joustoluotto on jatkuva lainatuote, jota tarjotaan usein 500 – 10 000 eurolle. Joustoluotossa lainaa ei tarvitse kerralla nostaa tilille, vaan voit tehdä nostoja joustavasti. Joustoluotosta voidaan käyttää seuraavia termejä ja ne tarkoittavat samaa asiaa: saldolimiitti, tililuotto, tililimiitti, joustolaina.
Järjestelylaina
Järjestelylainalla voidaan tarkoittaa joko yhdistelylainaan tai Takuusäätiön myöntämään järjestelylainaan, jolla voidaan järjestellä kalliita lainoja yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.
Kertalaina
Tarkoittaa vakuudetonta kulutusluottoa, jossa laina maksetaan yhdellä kertaa tilille. Suurin osa kulutusluotoista eli vakuudettomista lainoista on kertalainoja. Kertalainaa maksetaan takaisin kuukausittain 1 – 15 vuoden maksuajalla.
Korko
Korko tarkoittaa lainan pääomasta maksettavaa korkoa. Nimelliskorko eli korko kertoo, paljonko maksat lainan avoimesta pääomasta korkoa viitekoron päälle.
Korkokatto
Korkokatto rajoittaa, paljonko vakuudettomasta lainasta voidaan maksimissaan periä korkoa ja muista kustannuksia. Vuonna 2023 voimassa korkokatto, joka rajaa maksimi nimelliskoron 20% tasolle.
Kulutusluotto
Kulutusluotot on yleistermi lainalle, jota nostaa yksityishenkilö omaan käyttöön. Kulutusluottoa voidaan nostaa vakuudettoman tai vakuudellisena.
Vakuudeton kulutusluotto on yleisin lainatuote, jota tarjotaan 500 – 60 000 eurolle. Lainan maksuaika on 1 – 15 vuotta.
Vakuudellista kulutusluottoa tarjoaa pankit yli 15 000 eurolle, kun sinulla on antaa riittäviä vakuuksia lainan vakuudeksi. Sopivia vakuuksia ovat esimerkiksi asunto tai mökki.
Kuukausierä
Kuukausierä tarkoittaa maksuerää, jota lainassa maksetaan kuukausittain pankille tai rahoitusyhtiölle. Kuukausierään sisältyy sekä pääoman lyhennys että korko ja muut kustannukset. Usein lainaa tarjotaan kiinteällä kuukausierällä, jolloin maksuerän suuruus on vakio koko laina-ajan.
Laina
Laina on yleistermi, joka voi tarkoittaa kulutusluottoa tai mitä tahansa lainaa. Usein lainalla viitataan vakuudettomaan lainaan eli kulutusluottoon, jota voidaan tarjota jopa 60 000 euroon asti ilman takaajia.
Lainahakemus
Vakuudettoman lainan lainahakemus onnistuu muutamassa minuutissa, sillä hakemuksen voit lähettää ilman liitteitä. Lainahakemus on maksutonta ja ei sido mihinkään, jonka avulla voit saada pankeilta lainatarjouksia katsottavaksi.
Lainalaskuri
Lainalaskurin avulla näet, miten korko, lainasumma ja maksuaika vaikuttavat takaisinmaksettavaan määrään ja kuukausierän suuruuteen.
Lainatarjous
Lainatarjous on saatavilla heti hakemuksen lähettämisen jälkeen, sillä moni pankki tekee automaattisen lainapäätöksen. Lainatarjous on usein alustava, sillä lainasopimuksen hyväksymistä varten pankit voivat vielä tarkistaa ilmoitettuja tietoja.
Lainan kuukausierä
Katso kuukausierä.
Lainan lyhennys
Lainan lyhennys tarkoittaa määrää, jolla lainaa maksetaan takaisin. Lainan kuukausierä muodostuu lainan lyhennyksestä ja kuluista. Vakuudetonta lainaa lyhennetään ja maksetaan takaisin 1 – 15 vuotta.
Lainan kilpailuttaminen
Lainan kilpailuttaminen tarkoittaa, että yhdellä hakemuksella voidaan kilpailuttaa pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatarjoukset. Nordsekin kautta kilpailutat lainat nopeasti jopa yli 30 luotonantajan välillä ilmaiseksi.
Lainavertailu
Lainavertailu tarkoittaa, että vertaat lainan ehtoja ja kuluja keskenään. Helpoin tapa vertailla eri lainoja on kilpailuttaa lainatarjoukset. Kun vertaat lainoja, kiinnitä huomio todelliseen vuosikorkoon. Se kertoo, paljonko maksat lainasta kokonaisuudessan kustannuksia.
Lainojen yhdistäminen
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa, että yhdistät pienet ja kalliit lainat yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Lainojen yhdistely kannattaa, sillä sen avulla pääset eroon kalliista pikavipeistä ja kulutusluotoista.
Liitteet lainahakemusta varten
Lainahakemukseen ei tarvita liitteitä, mutta usein pankki vaatii vielä lopullista lainapäätöstä varten tiettyjä liitteitä nähtäväksi. Yleisimmät dokumentit ovat todisteet palkkatuloista tai verotiedoista.
Lomalaina eli matkalaina
Lomalaina on vakuudetonta lainaa, jota nostetaan matkaa varten. Matkustaminen on yksi yleisimmistä käyttökohteista vakuudettomalle lainalle. Reissuluotto tarkoittaa puolestaan joustoluottoa, joka nostetaan matkustamista varten.
Luotto
Käytännössä luotto on sama asia kuin kulutusluotto.
Luottokortti
Luottokortti on maksukortti luotto-ominaisuudella. Luottoraja määrittää, paljonko voit nostaa luottoa kortilla. Joustoluotto on luotto-ominasuuksiltaan lähimpänä luottokorttia vakuudettomissa lainoissa.
Luottotiedot
Pankit antavat lainaa vain, kun sinulla on puhtaat luottotiedot eli ei maksuhäiriömerkintöjä.
Maksuaika
Lainatarjouksessa ja sopimuksessa on määritelty maksuaika, joka vaihtelee 1 – 15 vuoden välillä. Voit myös maksaa lainan etuajassa takaisin tai maksuaikaa nopeammassa ajassa ilman erillistä ilmoitusta.
Maksuhäiriömerkintä
Et voi saada lainaa, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä. Vuonna 2022 astui voimaan uusi maksuhäiriömerkintä laki, jonka avulla maksuhäiriömerkintä poistuu nopeasti kun velat on maksettu pois.
Mökkilaina
Mökkilaina on mökin ostoa varten nostettua lainaa, joka on usein vakuudellista. Vakuudellista lainaa varten tarvitaan omarahoitusta, jota varten moni nostaa vakuudetonta mökkilainaa.
Nimelliskorko
Nimelliskorko on koron määrää, jota maksetaan viitekoron päälle. Käytännössä nimelliskorko tarkoittaa korkomarginaalia.
Osamaksu
Osamaksu on sopimus, jossa ostettava hyödyke tai palvelu maksetaan takaisin osissa eli osamaksulla. Osamaksuja voidaan myydä matalalla korolla, vaikka usein niiden kulut ovat normaalia kulutusluottoa korkeampia.
Pankki
Pankit rahoittavat omaa liiketoimintaansa talletuksien avulla. Pankit voivat tarjota vakuudellista lainaa ja / tai vakuudetonta lainaa kuluttajille ja yrityksille. Suomessa lähes kaikki pankit tarjoavat myös vakuudetonta lainaa kuluttajille.
Pankkilaina
Tarkoittaa usein vakuudellista lainaa pankista, mutta sillä voidaan tarkoittaa myös pankin myöntämää vakuudetonta nettilainaa.
Pienlaina
Pienlaina on mikä tahansa vakuudeton laina, jota nostetaan netissä 100 – 10 000 eurolle. Pienlaina tarkoittaa usein kertalainaa, mutta se voi olla myös joustoluotto.
Pikalaina
Pikalaina on vakuudeton laina, jota haetaan verkossa. Pikalainaa voit saada 500 – 60 000 eurolle. Pikalainan toisia yleisiä termejä on vakuudeton laina, nettilaina ja kulutusluotto. Nordsekin kautta kilpailuttamat lainat ovat kaikki pikalainoja, jossa laina voidaan maksaa tilille jopa samana päivänä.
Pikavippi
Pikavippi on synonyymi pikalainalle ja sitä voidaan nostaa muutamasta sadasta eurosta kymmeniin tuhansiin euroihin asti. Perinteinen pikavippi on alle 10 000 euron nettilaina, johon ei tarvita vakuuksia tai takaajia.
P2P laina
P2p laina eli vertaislaina tarkoittaa, että laina nostetaan pankin sijasta vertaislaina yhtiöstä. Vertaislaina yhtiö ei itse tarjoa lainaa, vaan sen sijoittajat antavat lainaa kuluttajille.
Rahoitusyhtiö
Eroaa pankista siten, että sillä ei ole pankkitoimilupaa ja oma rahoitus ei perustu pankkitalletuksiin. Usein pienempiä yrityksiä, jotka tarjoavat nopeaa ja joustavaa vakuudetonta lainaa.
Remonttilaina
Remonttilaina voidaan nostaa vakuudellisena tai ilman vakuuksia. Voit saada vakuudetonta remonttilainaa 500 – 60 000 eurolle jopa 15 vuoden maksuajalla.
Rinnakkaishakija
Lainaa rinnakkaishakijan kanssa eli yhteishakijan kanssa tarkoittaa, että haette yhdessä toisen hakijan kanssa lainaa. Voitte saada isomman lainasumman käyttöön, sillä lainapäätöksessä huomioidaan molempien hakijoiden tulot.
Sähköinen lainahakemus
Kaikki vakuudettomat lainat tehdään sähköisen lainahakemuksen avulla. Sähköinen lainahakemus tarkoittaa, että hakemus tehdään verkossa eikä fyysisiä papereita tarvita. Myös liitteet voidaan lähettää sähköisesti joko sähköpostilla tai oma-palvelussa.
Säännölliset tulot
Tarkoittaa ansiotuloja tai eläketuloja, jota saadaan säännöllisesti. Pankit ja rahoitusyhtiöt tekevät lainapäätöksen säännöllisiä tuloja vasten. Sitä isommat tulot sinulla on, sitä enemmän voit saada lainaa. Säännöllisiksi tuloiksi ei lasketa pääomatuloja.
Takaaja
Lainan takaaja tarkoittaa henkilöä, joka takaa lainan henkilökohtaisesti. Henkilötakaaja on vastuussa lainan takaisinmaksusta. Jos lainaa ei makseta takaisin, voidaan takaajalle asettaa maksuhäiriömerkintä.
Tasaerä
Tasaerälaina tarkoittaa lainaa, jossa lainan kuukausierä on sama eli vakio koko laina-ajan. Ainoastaan lainan viimeinen maksuerä voi olla eri, jolloin kuukausierän suuruus on pienempi tai samankokoinen kuin muut kuukausierät.
Tilinhoitomaksu
Lainan tilinhoitomaksu on kiinteä kuukausimaksu, jota peritään niin kauan, kun sinulla on avointa lainapääomaa jäljellä. Käytetään myös termejä kuukausimaksu ja laskutuslisä.
Tonttilaina
Tonttilaina on tontin ostoa varten tarkoitettu laina. Voit saada vakuudellista tonttilainaa, kun ostettava tontti annetaan pankille vakuudeksi. Tonttilainaa voidaan nostaa myös ilman vakuuksia päivässä käyttöön.
Todellinen vuosikorko
Todellisessa vuosikorossa on huomioitu kaikki lainaan liittyvät kustannukset, kuten lainan korko, avaus-, käsittely- ja kuukausimaksut. Todellinen vuosikorko antaa kattavamman kuvan lainaan liittyvistä kustannuksista ja helpottaa eri luotonantajien lainojen korkojen vertailua.
Vakuudeton laina
Vakuudetonta lainaa voit saada 500 – 60 000 euroa. Lainan maksuaika on 1 – 15 vuotta. Vakuudetonta lainaa voit saada nopeasti käyttöön ilman takaajia tai omaisuutta pantiksi.
Vakuudellinen laina
Vakuudellista lainaa voidaan nostaa, kun sinulla on annettavana reaalivakuuksia pankille. Yleisin vakuudellinen laina on asuntolaina. Vakuudellista lainaa voidaan nostaa myös ajoneuvoa varten tai vaikka remonttia varten.
Venelaina
Venelainaa nostetaan usein vakuudettomana 5 000 – 30 000 eurolle. Voit saada myös vakuudellista venelainaa, jolloin ostettava vene annetaan vakuudeksi lainalle.
Vippi
Vippi tarkoittaa samaa kuin luotto, laina tai pikavippi. Vippi on vakuudetonta lainaa, jolla viitataan usein pienempiin muutaman sadan tai tuhannen euron lainoihin.
Yhdistelylaina
Yhdistelylaina on lainatuote, jolla yhdistetään useammat pienet lainat yhdeksi isommaksi lainaksi. Se säästää kuluissa, sillä saat isompaan lainaan edullisemman koron. Yhdistelylaina on suosittu lainatuote, jota voit hakea Nordsekin avulla.
Yhteishakija
Voit hakea lainaa yhteishakijan kanssa, jolloin lainalla on kaksi tai useampi takaaja. Usein yhteishakija on puoliso.
Yrityslaina
Yrityslainaa voit hakea ilman vakuuksia 1000 – 350 000 eurolle. Yrityslainojen maksuaika on 1 – 3 vuotta. Vakuudettomassa yrityslainassa yrittäjä toimii lainan henkilö takaajana.