Lainaa – vertaa vakuudettomia lainoja 2023
Löydä itselle sopivin laina. Vertaile lainoja. Etsi paras vakuudeton lainatarjous nopealla verkkohakemuksella.
- Lainaa tuloista riippuen 1000 – 60 000 € ilman vakuuksia
- Maksuaikaa lainalle jopa 15 vuotta
- Lainan korko alkaen 4%
Voit selvittää Nordsekin avulla nopeasti – mistä pankista tarjotaan parasta lainaa vuonna 2023. Kilpailuta pankit heti ja löydä sinulle sopivin lainatarjous!
Suosittuja lainan käyttökohteita
Emme tarjoa lainaa - saamme palkkiomme pankeilta Moni vertailussa mukana oleva pankki maksaa meille palkkioita, sillä saamme oman palkkiomme välityspalkkiona lainoista. Vaikka saamme palkkiot mukana vertailussa olevilta luotonantajilta, pyrimme tekemään artikkelissa mahdollisimman hyvän ja kattavan kuvan parhaista laina tuotteista. Tässä listalla lainapalvelussamme mukana olevat pankit ja tietoa siitä, kuinka me tienaamme rahaa.Hae lainaa
Parhaat vakuudettomat lainat
Paras lainatuote löytyy sieltä, missä tarjotaan edullisinta korkoa lainalle. Kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon, sillä se paljastaa lainan todelliset kokonaiskustannukset.
Paras lainatuote voi riippua myös käyttötarkoituksesta. Esimerkiksi auton hankintaan varten kannattaa ensin hakea vakuudellista lainaa, sillä pankit tarjoavat edullisempaa korkoa vakuudellista lainaa varten.
Jos sinulla on käytössä useampi pienlaina, kannattaa pohtia lainojen yhdistämistä yhdeksi edullisemmaksi yhdistelylainaksi. Pankit tarjoavat usein edullisempaa korkoa yhdistelylainaan, jolloin voit maksaa pois kalliit osamaksut, luottokorttivelat ja muut kulutusluotot.
Lue lisää parhaista lainatuotteista:
Hae lainaaSuosituksemme – parhaat lainat ilman vakuuksia
Me suosittelemme aina tekemään kattavan lainavertailun ennen lainan nostamista tilille. Kun vertailet vakuudettomia lainoja, selvität sinulle parhaan pankin nopeasti. Tässä meidän listamme parhaat vakuudettomat lainantarjoajat:
- Instabank Paras pankki Trustpilot tähdillä
- Aktia: Paras pankki nimelliskoron perusteella
- Nordax: Paras pankki 20 – 23 vuotiaille
- Bank Norwegian: Paras pankki suurempiin lainoihin
Miksi luottaa Nordsekiin? Olemme tehneet kattavan pankkivertailun 2023, jossa mukana on 12 aktiivisesti vakuudetonta lainaa tarjoavaa pankkia. Pyrimme tekemään mahdollisimman objektiivisen lainavertailun, jotta sinä voit löytää itsellesi sopivimman pankin.
Hae lainaaOta huomioon nämä asiat ennen lainan valitsemista
Lainavertailussa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti lainan kustannuksiin, sillä usein lainatuotteiden ainoa erottava tekijä on korko ja hinta. Kun vertaat lainoja, kiinnitä erityistä huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä kertoo lainan kokonaiskustannuksen.
Näitä asioita kannattaa verrata lainoissa:
- Todellinen vuosikorko: Valitsemalla alhaisimman todellisen vuosikoron saat lainalle edullisimman hinnan.
- Lainan kuukausierä: Matalampi kuukausierä lainalle tarkoittaa, että sinulla jää rahaa enemmän muuhun elämiseen.
- Maksuaika: Maksuaika voi vaihdella lainoissa 1 ja 15 vuoden välillä – maksuaika vaikuttaa lainan kuukausierän suuruteen.
- Lainasumma: Arvioi, onko lainatarjous riittävän suuri sinulle. Kaikki pankit eivät välttämättä tarjoa lainaa yhtä paljon, mitä ollaan haettu.
- Asiakaspalaute ja arvostelut: Tarkista ennen lainan nostamista, minkälaista palautettu pankista löytyy netistä.
Lue lisää: Vertaa lainoja läpinäkyvästi ja säästä kuluissa – Nordsek – Vertaa lainoja netissä helposti
Hae lainaaLainan korko ja ehdot vaihtelevat eri pankeissa – muista vertailu
Lainan nostaminen on iso asia, joka voi vaikuttaa sinun talouteesi useammaksi vuodeksi. Ennen lainan valitsemista, muista vertailla eri lainantarjoajia huolellisesti.
Lainan nimelliskorko
Lainan korko eli nimelliskorko tarkoittaa prosenttiosuutta, jota maksat avoimesta lainapääomasta pankille tai luotonantajalle. Jos esimerkiksi lainan korko on 10%, maksat vuodessa 10% korkoa lainasta pankille.
Lainan korko on merkittävä kuluerä lainoissa, mutta se ei ole koskaan ainoa kustannus lainassa. Siksi pelkän nimelliskoron vertailu ei paljasta, mikä on edullisin lainatuote.
Muut kustannukset
Lainasta peritään kuukausittain tilinhoitomaksu, joka on kiinteä kuukausikustannus lainalle. Toisin kuin lainan korko, avoinna oleva lainapääoma ei vaikuta tilinhoitomaksun suuruuteen. Maksat pankille tilinhoitomaksua niin kauan, kun sinulla on avointa velkaa jäljellä lainassa.
Lainasta voidaan periä avauspalkkio lainaa nostaessa. Tällöin lainasta veloitetaan noston yhteydessä tietty euromääräinen summa. Yleensä avauspalkkio pääomitetaan lainasumman päälle. Jos nostat esimerkiksi 5000 euron lainan, jossa on 150 € avauspalkkio – 5000€ laina maksetaan tilillesi ja maksat lainaa takaisin 5150€ (5000€ lainapääoma + 150€ avauspalkkio).
Todellinen vuosikorko
Koska lainassa on useampia eri kulueriä, kuinka löydän sitten minulle edullisimman lainatuotteen? Tätä varten lainassa on aina ilmoitettava todellinen vuosikorko, joka kertoo, mikä on lainan kokonaiskustannus.
Käytännössä siis todellinen vuosikorko paljastaa edullisimman lainan, joten lainavertailussa kannattaa huomio kiinnittää tähän pelkän nimelliskoron sijaan.
Jos etsit yhtä mittaria parhaan lainan löytämiseen, on se tämä – todellinen vuosikorko!
Lainasumma ja maksuaika
Lainaa voidaan myöntää ilman vakuuksia 1000 eurosta aina 60 000 euroon asti. Lainasummaan vaikuttaa hakijan tiedot ja erityisesti palkkatulojen määrä. Sitä suuremmat tulot ovat, sitä suurempi laina voidaan saada käyttöön.
Lainaan voidaan tarjota maksuaikaa 1 – 15 vuotta. Maksuaika vaikuttaa suoraan kuukausierän määrään. Pidempi maksuaika laskee lainan kuukausierää – toisaalta se nostaa lainan kokonaiskustannuksia.
Lainaan voidaan myöntää myös lyhennysvapaita kuukausia. Usein pankit tarjoavat lainaan 2 – 4 kertaa vuodessa mahdollisuutta lyhennysvapaaseen kuukauteen.
Hae lainaaMedioissa
Nordsek lainapalvelu
Maksuton
Lainapalvelumme on täysin maksuton.
Säästää kuluissa
Säästät rahaa, kun kilpailutat lainat kauttamme.
Nopea
Nopeasti lainatarjoukset pankeista katsottavaksi.
Samoista lainatuotteista voidaan käyttää eri markkinointitermejä
Pankit tarjoavat vakuudetonta lainaa eri markkinointitermeillä. Usein kyseessä on sama lainatuote (vakuudeton laina). Alla listaus eri nimistä, jota lainasta voidaan käyttää eri pankeissa.
| Lainatuote | Eri markkinointitermit tuotteesta |
| Vakuudeton laina | Laina Luotto Kulutusluotto Käyttölaina Käyttöluotto Pikalaina Kertalaina Remonttilaina Matkalaina Osamaksu Joustolaina Tililuotto Saldolimiitti Limiittiluotto Yhdistelylaina Lainojen yhdistäminen |
| Vakuudellinen laina | Vakuudellinen kulutusluotto Vakuudellinen laina Autolaina Autorahoitus Venelaina Moottoripyörälaina Remonttilaina |
Esimerkki lainan korosta ja kuukausierästä
Lainamäärä, korko ja maksuaika vaikuttavat kuukausierän suuruuteen. Esimerkkilaskelma näyttää, mikä voisi olla eri lainasummille todellinen vuosikorko ja kuukausierän vaihteluväli.
| Lainasumma | Todellinen vuosikorko | Maksuaika | Kuukausierä |
| 1 000 – 5 000 € | 10 – 38% | 2 – 6 vuotta | 20 – 220 € |
| 6 000 – 10 000 € | 8 – 30 % | 3 – 7 vuotta | 200 – 450 € |
| 11 000 – 30 000 € | 5 – 19% | 4 – 10 vuotta | 300 – 600 € |
| 31 000 – 60 000 € | 4,9 – 14% | 6 – 15 vuotta | 400 – 800 € |
Näitä tietoja pankki tarvitsee luottopäätökseen
Kulutusluottoa hakiessa on annettava tietoa omasta tilanteesta sekä haettavan luoton tarpeesta ja käyttökohteesta. Alla tärkeimmät tiedot, mitä pankit tarvitsevat luottopäätökseen.
- Hakijan perustiedot: Yhteystiedot, henkilötunnus ja muut tiedot hakijasta.
- Taloudellinen tilanne: Tulojen määrä, muiden lainojen määrä, työtilanne ja menojen määrä.
- Haettava kulutusluotto: Kulutusluoton määrä ja käyttötarkoitus.
- Liitteet: Palkkatosite tai verotustodistus palkasta – voidaan toimittaa myöhemmin alustavan lainapäätöksen jälkeen.
Kulutusluoton hakeminen onnistuu nopeasti muutamassa minuutissa, sillä tarvittavat liitteet lopullista lainapäätöstä varten voidaan toimittaa myöhemmin ennen luoton maksamista tilille.
Emme tarjoa lainaa - saamme palkkiomme pankeilta Moni vertailussa mukana oleva pankki maksaa meille palkkioita, sillä saamme oman palkkiomme välityspalkkiona lainoista. Vaikka saamme palkkiot mukana vertailussa olevilta luotonantajilta, pyrimme tekemään artikkelissa mahdollisimman hyvän ja kattavan kuvan parhaista laina tuotteista. Tässä listalla lainapalvelussamme mukana olevat pankit ja tietoa siitä, kuinka me tienaamme rahaa.
Kuka voi saada lainaa?
Lainaa voidaan myöntää, kun seuraavat minimiehdot täyttyvät:
- Olet vähintään 18 vuotias – yleensä pankit edellyttävät vähintään 21 vuoden ikää
- Ei maksuhäiriömerkintää – vain puhtaat luottotiedot kelpaavat
- Riittävästi säännöllisiä tuloja – usein pankit edellyttävät vähintään 15 000 euron bruttotuloja vuodessa
- Kotipaikka Suomessa – usein vaatimuksena vähintään 3 vuoden oleskelu kotimaassa
Huomaa, että lainapäätökseen vaikuttaa moni muu tekijä. Pankit tekevät lainapäätöksen aina asiakaskohtaisesti, joten selvität sinulle tarjolla olevan lainan pyytämällä lainatarjousta pankeista.
Lue lisää: Lainahakemus hetkessä
Vinkkejä parhaan pankin valitsemiseen
Tärkeää on löytää pankki, joka pystyy tarjoamaan sinulle sopivia lainaehtoja. Vaikka lainan kustannus erittäin tärkeä tekijä lainassa, kannattaa huomioon ottaa myös muita tekijöitä.
- Kuukausierän suuruus – Lainaa maksetaan takaisin kuukausittain tasaerissä. Jotta laina on sinulle sopiva, tulee lainan kuukausierän olla riittävän alhainen.
- Kokonaiskustannukset – Kokonaiskustannus kertoo, paljonko lainasta maksetaan kustannuksia yhteensä koko laina-aikana. Huomioi, että pelkkä kokonaiskustannus ei ole vertailukelpoinen lainoissa, jossa on eri laina-aika.
Asiakaspalvelu – Hyvän pankin tunnistaa myös tyytyväisistä asiakkaista. Suosittelemme katsomaan aina pankin Trustpilot tähden ennen pankin valitsemista.
Vältä tällaisia lainantarjoajia
On olemassa muutamia varoitusmerkkejä, jolloin lainaa ei kannata kyseiseltä luotonantajalta hakea. Tässä varoituksena luotonantajien tunnusmerkit, josta lainaa ei kannata hakea:
- Eivät ole rekisteröity Finanssivalvontaan tai Aluehallintoviraston valvontaan. Kaikki luotonantajat ovat joko Finanssivalvonnan (pankit) tai Aluehallintoviraston (rahoitusyhtiöt) alaisuudessa. Jos kyseinen luotonantaja on tuntematon tai ei löydy rekisteristä, ei lainaa kannata nostaa kyseiseltä tarjoajalta.
- Lainatarjouksessa ei ole ilmoitettu selkeästi todellista vuosikorkoa. Suomen laki kieltää lainan myöntämisen, jossa ei ole ilmoitettu selkeästi lainan kokonaiskuluja ja todellista vuosikorkoa. Jos lainan kustannukset on piilotettu pikkuprinttiin – älä nostaa lainaa sieltä!
- Luotonantajista löytyy paljon varoituksia. Myös tunnetut pankit saavat vihaista asiakaspalautetta silloin tällöin netissä. Kiinnitä huomiota kuitenkin palautteeseen – jos useampi asiakas raportoi vilpistä tai epäeettisestä toiminnasta – vältä lainantarjoajaa!
Tutki huolella eri vaihtoehtoja
Lainan nostaminen on aina tärkeä päätös. Ennen sopivan lainan valitsemista kannattaa tutustua huolella eri vaihtoehtoihin. Lainalaskurin avulla voit tutkia, minkälainen lainasumma ja korko sopii sinulle.
Nordsekin avulla voit turvallisesti kilpailuttaa eri lainantarjoajat – näin selvität nopeasti, mistä pankista tarjotaan parhaita ehtoja vakuudettomalla lainalle.
Usein kysyttyä lainoista
Kannattaako lainan hakeminen?
Lainan hakeminen voi olla järkevää, kun se tuo lainanottajalle tarvittavaa joustoa arkeen.
Yksi vakuudettoman lainan eduista on se, että sillä voidaan maksaa pois kalliit luottokorttivelat. Moni säästää kuluissa maksamalla pois kalliit luottokorttivelat normaalilla lainalla.
Lainan nostaminen voi olla fiksua, kun nostettu laina sopii omaan talouteen. Tällöin oikein mitoitettu laina tuo sopivasti joustoa omaan talouteen, eikä lainan takaisinmaksu ole ongelma.
Mitkä ovat lainan nostamisen huonot puolet?
Lainan huonot puolet ovat mahdolliset korkeat kustannukset lainassa sekä kuukausimenojen lisääntyminen.
Ennen lainan valitsemista on erittäin tärkeä vertailla lainan kustannuksia keskenään. Lainaa ei kannata ottaa käyttöön, mikäli et ole tyytyväinen lainan kustannuksiin.
Lainaa ei tulisi koskaan nostaa käyttöön, mikäli epäilet voivasi maksaa lainaa takaisin sovitussa aikataulussa. Lainan maksamatta jättäminen aiheuttaa lopulta maksuhäiriömerkinnän, jolla on merkittävä vaikutus tulevaisuuteen. Maksuhäiriömerkintä voi olla esteenä mm. vuokrasopimuksen ja puhelinliittymän solmimiseen. Lisäksi et voi saada lainaa pankeista.
Kannattaako yhdistelylainan ottaminen?
Yhdistelylainan ottaminen kannattaa silloin, kun sinulla on kalliimpia pienlainoja käytössä. Tällöin nostat yhdistelylainan edullisemmalla korolla käyttöön ja maksat samalla vanhat kalliit pienlainat pois.
Kannattaako nostaa lainaa luottokorttivelan poismaksuun?
Lainan nostaminen on järkevää luottokorttivelan poismaksuun, jos sen avulla saat laskettua lainan kustannuksia ja/tai kuukausierää.
Luottokorttien ja pienten kulutusluottojen korko voi olla erittäin korkea. Jos löydät edullisemman vakuudettoman lainan pankista, voi olla fiksua maksaa sen avulla pois kalliit lainat.
Kuinka löytää edullinen laina?
Voit kilpailuttaa pankit ja vakuudettomat lainat Nordsekin maksuttoman lainapalvelun avulla. Kun kilpailutat pankit, saat selvitettyä kymmenien eri pankkien lainatarjoukset yhdellä lainahakemuksella.
Lainavertailu on paras tapa selvittää sinulle edullisin lainatarjous. Kun vertaat lainatarjouksia, kiinnitä erityistä huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, kuukausierään ja kokonaiskustannuksiin.
Mikä on lainan korko?
Lainan nimelliskorko on 4 – 20% ja se vaihtelee paljon eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä. Todellinen vuosikorko vaihtelee 4,9 – 38 % välillä.
Kuinka lainaa maksetaan takaisin?
Lainaa maksetaan takaisin kuukausittain tasaerin. Voit valita lainalle sopivan kuukausierän valitsemalla maksuajaksi 1 – 15 vuotta. Maksuaika ja kuukausierä sovitaan lainan allekirjoituksen yhteydessä.
Älä nosta lainaa, jos: 1. Sinulla on vaikeuksia maksaa nykyisiä laskuja ja velkoja 2. Et pysty maksamaan lainaa takaisin 3. Lainan käyttötarkoitus ei edistä omaa taloudenhallintaa