Lainojen yhdistäminen – yhdistä lainat ja säästä yhdistelylainalla kuluissa 

Lainojen yhdistäminen onnistuu Nordsekin avulla helposti, sillä voit kilpailuttaa eri pankkien yhdistelylainat yhdellä verkkohakemuksella. 

Yhdistä lainat ja säästä kuluissa, sillä pankit tarjoavat yhdistelylainaan edullisempaa korkoa. Maksa yhdistelmälainalla kalliit lainat pois ja säästä kuluissa jopa tuhansia euroja. 

• Kilpailuta maksutta Nordsekin avulla jopa yli 30 yhdistelylainan tarjoajaa 
• Lainojen yhdistäminen onnistuu nopeasti nopealla verkkohakemuksella 
• Yhdistämällä lainat voit säästää kuluissa jopa tuhansia euroja

Näin yhdistät lainat

Näin paljon käyttäjämme ovat säästäneet yhdistelylainan avulla kuluissa 

Lainasumma	Vanha korko	Uusi korko	Säästetyt eurot laina-ajalta
8 000 €	18,20 %	8,50 %	3 569 €
13 000 €	12,20 %	8,90 %	4 329 €
15 000 €	13,90 %	7,80 %	6 123 €
22 500 €	16,30 %	7,40 %	8 920 €
45 000 €	13,30 %	6,30 %	17 359 €

Lainatarjoukset ovat henkilökohtaisia. Selvität kauttamme nopeasti, millä ehdoilla pankit voivat tarjota sinulle edullisempaa yhdistelylainaa. 

Maksa kalliit lainat pois yhdistelylainan avulla 

Lainojen yhdistäminen on fiksua, sillä sen avulla voidaan päästä eroon kalliista pikalainoista ja muista luotoista. 

• Maksa pois kalliit osamaksut, kulutusluotot ja pikalainat 
• Pankit tarjoavat edullisempaa korkoa suurempaan yhdistelylainaan 
• Yhdistelylainaa 1 000 – 60 000 euroa – ei ylärajaa kappalemääristä, montako lainaa voidaan yhdistää

Voit yhdistää yhdeksi lainaksi niin monta lainaa kuin haluat. Tyypillisesti lainoja yhdistetään 5 – 15 kappaletta yhdeksi. 

Laina voidaan maksaa omalle pankkitilille tai suoraan toiselle pankille.  Maksamalla kalliit lainat pois säästät kuluissa ja voit saada lainan kuukausierän alaspäin. 

Yhdistä lainat turvallisesti Nordsekin avulla 

Voit turvallisesti kilpailuttaa pankit Nordsekin maksuttoman lainapalvelun avulla, kun etsit halvinta yhdistelylainaa. 

Lainan kilpailuttaminen kannattaa aina, sillä voit säästää sen avulla merkittävästi kuluissa. Lainojen yhdistäminen kannattaa, sillä:  

• Säästät kuluissa 
• Yhden lainan hallinnointi on helpompaa 
• Yhdistelylainojen vertailu on nopeaa ja helppoa 
• Pääset eroon pikavipeistä ja kalliista luottokorttiveloista 

Kuka voi yhdistää lainat?

Voit saada lainojen yhdistämistä varten lainaa pankista, kun täytät seuraavat minimikriteerit: 

• Sinulla on vähintään kaksi lainaa, jotka halutaan yhdistää 
• Ikää vähintään 18-vuotta 
• Luottotiedot kunnossa
• Kotipaikka Suomessa 
• Riittävästi ansiotuloja suhteessa velkamäärään 

Sinun ei tarvitse etukäteen tietää, voivatko pankit myöntää yhdistelylainaa sinulle. Koska lainan hakeminen on maksutonta ja voit hakea lainatarjoukset muutamassa minuutissa, kuka tahansa voi tarkistaa Nordsekin avulla nopeasti pankkien tarjoukset yhdistelylainaan. 

Yhdistelylaina on pankin tarjoama vakuudeton lainatuote 

Lainaa varten ei tarvita vakuuksia tai muita takaajia. Voit saada vakuudetona yhdistelmälainaa tuloista riippuen 1 000 – 60 000 eurolle. 

Lainaa varten hakija toimii lainan takaajana itse. Tämä on riittävä vakuus pankille, joten pankille ei tarvitse antaa mitään reaalivakuuksia lainaa varten. 

Lainaa voidaan nostaa myös yhdessä toisen hakijan kanssa. Rinnakkaishakija lainalle on usein kannattavaa, sillä sen avulla voidaan saada lainan korkoa alaspäin. 

Kokemuksemme mukaan pankit voivat tarjota kahdella lainan hakijalla suurempaa lainasummaa käyttöön, joten suurempia lainasummia varten voi olla fiksua ottaa rinnakkaishakija lainaan. 

Hakemus lainojen yhdistämiseen onnistuu minuuteissa 

Lainan yhdistämistä varten tulee täyttää lainahakemus, joka ei eroa normaalista lainahakemuksesta mitenkään. Näitä tietoja pankki tarvitsee lainan yhdistämistä varten: 

• Hakijan henkilötunnus ja yhteystiedot
• Palkkatulojen määrä 
• Lainojen määrä
• Haettavan rahoituksen määrä 
• Työtilanne ja koulutus 

Lainahakemuksen ei tarvitse toimittaa liitteitä, sillä voit toimittaa jälkikäteen pankille ennen lainanmaksua tilille todisteen ansiotuloista. 

Pankit tekevät automaattisen alustavan lainapäätöksen heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Näin voit nopeasti vertailla eri lainatarjouksia. Viimeiset lainatarjoukset saat usein kuuden tunnin sisällä lainan hakemisesta arkipäivisin. 

Yhdistelylainaa tuloista riippuen jopa 60 000 € asti 

Palkkatulot määrittävät, paljonko pankit voivat tarjota sinulle lainaa. Sitä enemmän sinulla on palkkatuloja, sitä enemmän voit saada yhdistelylainaa pankista. 

Tulojen lisäksi tärkeää on nykyisten velkojen määrä. Voit saada hylätyn lainapäätöksen, jos pankin arvion mukaan sinulla on liikaa velkaa suhteessa tuloihin. 

Lainaa voidaan myöntää tuloista ja muista tiedoista riippuen 1 000 – 60 000 euroa lainojen yhdistämistä varten. Selvität Nordsekin maksuttoman lainatarjouspyynnön avulla nopeasti, minkälaisia tarjouksia eri pankit voivat sinulle tarjota. 

Vertaile yhdistelmälainoja keskenään ennen päätöstä 

Kokemuksemme mukaan yhdistelylainojen koroissa eri pankkien kesken on usein suuria eroja.

Lainan valintaa tehdessä kannattaa vertailla seuraavia asioita, kun olet yhdistämässä lainoja: 

• Missä yhdistelylainassa on alhaisin todellinen vuosikorko? 
• Onko tarjotun yhdistelylainan kustannukset alhaisemmat kuin nykyisten lainojen? 

Edullisin yhdistelylaina löytyy vertailemalla todellista vuosikorkoa keskenään. Pelkkä nimelliskorko ei paljasta suoraan halvinta lainaa, sillä lainan kustannukset koostuvat koron lisäksi avausmaksusta ja tilinhoitomaksuista. 

Lainojen yhdistäminen kannattaa vain, kun sen avulla säästetään kuluissa. Ennen lainavertailua on hyvä tarkistaa, mitä maksat nykyisistä lainoista. 

Jos et saa lainaa kaikkien kalliiden lainojen poismaksuun, kannattaa ensin maksaa pois kalleimmat luotot.

 Ennen pankin valintaa suosittelemme odottamaan hetken, sillä osa pankeista lähettää lainatarjouksen vasta seuraavana arkipäivänä. 

Maksa ensin kalleimmat lainat pois 

Jos et saa lainaa riittävästi kaikkien lainojen poismaksuun, kannattaa yhdistää ensin kaikkein kalleimmat lainat yhdeksi. Näin säästät rahaa, kun pääset eroon kalliista osamaksuista. 

Voit maksaa mitä tahansa kalliita lainoja pois edullisemmalla yhdistelylainalla: 

• Kulutusluotot 
• Osamaksut 
• Luottokorttivelka 
• Pikavippi ja pikalainat 
• Vakuudeton laina 
• Autolaina 

Suosittelemme käymään läpi kaikki nykyiset lainat ennen yhdistelylainan hakemista.

 Laita omat lainat järjestykseen kalliimmasta lainasta edullisempaan todellisen vuosikoron perusteella. Näin sinulla on valmis lista lainoista, jotka kannattaa ensin maksaa pois halvemmalla yhdistelylainalla. 

Yhdistelmälaina jopa samana päivänä tilille 

Yleinen harhaluulo on, että yhdistelmälaina nostaminen tilille ja kalliiden lainojen poismaksu on hidasta ja vaikeaa. 

Yhdistelmälaina tarjouksen voit saada heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Lainavertailu on helppoa ja nopeaa, sillä näet eri pankkien lainatarjoukset edullisuus järjestyksessä todellisen vuosikoron mukaan. 

• Pankit antavat lainatarjouksen heti hakemuksen jälkeen 
• Rahat tilille jopa samana päivänä 
• Allekirjoitus sähköisesti omilla verkkopankkitunnuksilla 

Näin paljon voit säästää yhdistelmälainalla  

Otetaan vertailuun viisi lainaa, jotka yhdistetään pankin yhdistelylainaksi. Kaikkien lainojen jäljellä oleva laina-aika on 6 vuotta. 

Lainat	Avoin velka	Laina-aika	Korko	Tilinhoitomaksu	Kuukausierä	Takaisinmaksettava summa
Laina 1	1 200 €	6 vuotta	16 %	6 € / kk	32 €	2.304 €
Laina 2	3 500 €	6 vuotta	14,50 %	6 € / kk	79 €	5.688 €
Laina 3	4 000 €	6 vuotta	13,90 %	6 € / kk	88 €	6.336 €
Laina 4	5 700 €	6 vuotta	12,70 %	6 € / kk	119 €	8.568 €
Laina 5	7 300 €	6 vuotta	11,90 %	6 € / kk	146 €	10.512 €
Yhteensä	21 700 €			30 € / kk	464 €	33.408 €

Laskelmassa näkyy, kuinka viiden (5) eri lainan avoin velka on yhteensä 21 700 €. Lainojen kuukausierä on 464 € ja takaisinmaksettava yhteensä on 33 408 €. Tästä kulujen osuus on 11 708 € ja pääoman osuus 21 700 euroa. 

Otetaan nyt vertailuun, kuinka paljon säästetään kun yllämainitut lainat yhdistetään yhdeksi yhdistelylainaksi 8% korolla: 

Lainatuote	Avoin velka	Laina-aika	Korko	Tilinhoitomaksu	Kuukausierä	Takaisinmaksettava summa
Yhdistelylaina	21 700 €	6 vuotta	7,00 %	6 € / kk	376 €	27.072 €
				Säästöä:	88 €	6.336 €

Vertailussa kalliit lainat maksetaan pois edullisemmalla yhdistelylainalla, jossa on 7% korko. Lainan maksuaika pysyy samana eli 6 vuodessa, jolloin kuukausierä laskee 88 eurolla (uusi maksuerä 376 €) ja säästöä koko laina-ajalta jopa 6 336 €. 

Laske kuukausierää yhdistelmälainan avulla  

Käytetään aikaisempaa laina esimerkkiä ja katsotaan, miten kuukausierän määrä saadaan alaspäin pidentämällä laina-aikaa. 

Vertailussa nähdään, kuinka pidentämällä samaa lainasummaa (21 700 €) kuudesta vuodesta 12 vuoteen saadaan kuukausierää merkittävästi alas: 

Lainatuote	Avoin lainapääoma	Laina-aika	Korko	Tilinhoitomaksu	Kuukausierä
Lainat 1- 5	21 700 €	6 vuotta	11,90 – 16,0%	30 € / kk	464 €
Yhdistelylaina	21 700 €	12 vuotta	7,00 %	6 € / kk	223 €

Laskelmassa näkyy, kuinka kuukausierä saadaan laskettua yhdistämällä lainat alkuperäisestä 464 eurosta 223 € kuussa. Tällöin saat lainamenot alas 241 € kuukaudessa, joka tekee vuodessa jopa 2 892 €. 

Yhdistelylainalla saat kuukausierän alaspäin 

Lainan kuukausierä laskee yhdistelylainassa kahdesta syystä: 

1. Maksat vähemmän kuluja lainasta, joten takaisinmaksettava summa laskee
2. Saat pidemmän maksuajan yhdistelylainaan 

Lainan kuukausierä koostuu aina kahdesta eri tekijästä – kuluista ja lainapääoman lyhentämisestä. Kun kulut laskevat, laskee samalla myös kuukausierän määrä. 

Toinen merkittävä tekijää kuukausierän laskuun on se, että pankit tarjoavat pidempää maksuaikaa yhdistelylainaan. Voit saada yhdistelylainalle jopa 8 – 15 vuoden maksuajan. 

Jo pelkkä laina-ajan pidentäminen viidestä vuodesta 10 vuoteen laskee 15 000 euron lainassa kuukausierän suuruutta 311 eurosta 191 euroon, kun lainan todellinen vuosikorko pysyy samana 9% tasolla. 

Yhdistä lainat ja tasapainota taloutesi 

Suosittelemme lainojen yhdistämistä, sillä sen avulla voidaan nopeasti saada oma talous kuntoon. Yhdistämällä lainat voit laskea lainan kustannuksia sekä kuukausierän määrää, jolloin sinulla jää enemmän rahaa elämiseen. 

Alemman kulun lisäksi voit saada kuukausierää alaspäin, jolloin lainanhoitomenot laskevat. Isompaan yhdistelmälainaan voit saada pidemmän maksuajan, jolloin lainan kuukausierä laskee. 

Sinulla on varmasti parempia käyttökohteita rahalle, kuin ylimääräiset kulut rahoitusyhtiölle kalliista lainasta. Sitä vähemmän maksat kulua pankille lainasta, sitä parempi yhdistelmälaina on kyseessä. 

Tästä syystä pankit tarjoavat edullisempaa kulua yhdistelmälainaan 

Pankit tarjoavat edullisempaa korkoa yhdistelmälainaan, joten säästät suoraan lainan korko kuluissa. Pankkien korko on edullisempi yhdistelylainassa, sillä isomman lainan hallinnointi pankille on helpompaa kuin pienen lainan. 

Säästät koron lisäksi myös tilinhoitomaksuissa, sillä useamman kuukausimaksun sijaan maksat vain yhdestä lainasta kuukausikulua. Jos sinulla on käytössä vaikka 10 kappaletta pienlainoja 10 euron kuukausikululla, säästät pelkästään tilinhoitomaksuissa 1080 euroa vuodessa yhdistämällä lainat! 

Nämä asiat vaikuttavat yhdistelylainan korkoon 

Yhdistelylainan koroissa voi olla merkittäviä eroja eri pankkien välillä. Nämä asiat vaikuttavat yhdistelylainan korkoon: 

1. Lainasumma 
2. Hakijan tiedot 
3. Pankin oma hinnoittelumalli 

Lainasumma vaikuttaa suoraan tarjottuun korkotasoon. Suurempaan lainaan on tarjolla edullisempaa korkoa. Käytännössä suurempi lainamäärä tarkoittaa myös sitä, että hakijalla on enemmän tuloja jolla maksaa lainaa. Siksi myös riski takaisinmaksusta on pienempi. 

Hakijan tiedot vaikuttavat korkotasoon, sillä pankit tekevät riskiperusteisen hinnoittelun. Käytännössä se tarkoittaa sitä, että alhaisemman riskin asiakas saa paremmalla korolla lainaa. Kävimme aikaisemmin jo läpi, miten pankit arvioivat asiakkaan maksukykyä. 

Pankit käyttävät omaa hinnoittelumallia lainaa antaessa. Tämä tarkoittaa sitä, että saman riskin asiakas voi saada toisesta pankista huomattavasti edullisemmalla korolla lainaa kuin toisesta. Osa pankeista voi kilpailla korolla, kun toiset pyrkivät erottautumaan suuremmilla lainasummilla. 

Paras tapa löytää edullinen korko ja itselle sopivin lainatuote on kilpailuttaa yhdistelylainat Nordsekin avulla. Näin näet kattavasti, mistä pankista tarjotaan sinulle yhdistelylainaa edullisesti. 

Lainahakemus ilman liitteitä 

Hakemukseen ei tarvitse toimittaa liitteitä. Koska lainan hakemiseen riittää perustiedot sinusta, vie lainahakemus muutaman minuutin. 

Pankit vaativat ennen maksua tilille, että toimitat todisteen palkkatuloista. Tähän riittäviä liitteitä ovat palkkatosite, verotustodistus tai muu pankin vaatima dokumentti. 

Voit aina toimittaa liitteet pankille allekirjoitetun lainasopimuksen jälkeen. Tällöin lainasopimus astuu voimaan vasta, kun olet toimittanut liitteet ja rahat on maksettu tilille. 

Lainahakemuksen lähettäminen ei sido mihinkään 

Lainahakemuksen lähettäminen ei sido sinua mihinkään ja on täysin maksutonta. Näin voit  tarkistaa pankkien lainatarjoukset lainojen yhdistämiseen helposti milloin vain. 

Lähettämällä lainahakemuksen saat tehtyä ilmaisen markkinatutkimuksen, minkälaisia rahoitusvaihtoehtoja sinulla on tarjolla. Jos olet tyytyväinen tarjottuun lainaan, voit hyväksyä hakemuksen nopeasti omilla verkkopankkitunnuksilla. 

Yhdistelylainan allekirjoitus verkkopankkitunnuksilla 

Voit allekirjoittaa lainasopimuksen omilla verkkopankkitunnuksilla. 

Pankit lähettävät sinulle sähköpostissa ja tekstiviestillä linkin lainasopimuksen allekirjoitukseen heti alustavan hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen. Voit siis allekirjoittaa lainasopimuksen heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. 

Toimittamalla liitteet pankille saat rahat nopeasti käyttöön, jolloin voit maksaa kalliit muut lainat pois. 

Vinkit lainan yhdistämiseen 

Tässä tärkeimmät vinkit, kun olet hakemassa yhdistelylainaa pankista: 

1. Kokoa nykyiset lainat yhteen – näin voit helposti vertailla yhdistelylainan kustannuksia nykyisiin velkoihin.  
2. Vertaile todellista vuosikorkoa – se kertoo parhaiten kokonaiskulut lainassa. 
3. Täytä lainahakemus oikein – virhe hakemuksessa voi johtaa hylättyyn päätökseen ja vähempiin lainatarjouksiin. 
4. Maksa ensin kalleimmat lainat pois – jos et saanut lainaa kaikkiin velkoihin, kannattaa kalleimmat lainat aina maksaa ensin pois. 
5. Yhdistelylainalla on saatava kulut alaspäin – jos et saa kuluja halvemmaksi, ei lainaa kannata nostaa tilille. 

Lainojen yhdistämisen suurimmat hyödyt 

Tässä suurimmat hyödyt siitä, kun yhdistät lainat: 

• Matalampi korko – yhdistelylainaan tarjotaan edullisempaa korkoa 
• Vähemmän tilinhoitomaksuja – maksat vain yhdestä lainasta kuukausikulua. 
• Lainan hallinnointi helpompaa – yhtä lainaa on helpompi maksaa takaisin kuin useampaa.
• Vähemmän neuvottelua maksuvapaista – helppo neuvotella lainan joustoista yhden pankin kanssa.
• Kuukausierä alas – lainan kuukausimaksu laskee, sillä kulut ovat matalammat ja voit saada pidemmän maksuajan lainalle. 

Yhdistä lainat ilman vakuuksia

Yhdistelylaina on vakuudetonta lainaa, jolloin lainaa varten ei tarvita mitään reaalivakuuksia pankille. 

Lainaa varten ei tarvitse takaajia lainalle, sillä hakijan oma henkilötakaus on riittävä. Käytännössä pankille riittävä vakuus on hakijan oma takaus. 

Voit tarkistaa sinulle tarjolla olevan lainasumman, koron ja maksuajan nopeasti Nordsekin maksuttoman vertailupalvelun avulla.

Lopeta arvailu ja selvitä heti, minkälaisia korkotarjouksia pankit tarjoavat sinulle yhdistelmälainaan ilman vakuuksia! 

Lainan siirto toiseen pankkiin Nordsekin avulla

Voit siirtää lainat nopeasti toiseen pankkiin yhdistelylainan avulla. Näin käytännössä vakuudetotman lainan siirto toiseen pankkiin onnistuu: 

1. Kilpailuta nykyiset lainat hakemalla yhdistelylainaa
2. Maksa edullisemmalla yhdistelylainalla pois toinen pankkilaina 

Vakuudettoman lainan voi maksaa milloin vain etuajassa pois. Tästä syystä lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti. Jos saat paremman lainatarjouksen toisesta pankista, voit maksaa uudella lainalla pois vanhan kalliimman lainan pois! 

Mikä on järjestelylaina? 

Järjestelylaina on toinen nimi yhdistelylainalle. Moni lainanhakija voi mennä sekaisin, kun puhutaan järjestelylainasta, yhdistelylainasta, yhdistelmälainasta ja lainojen yhdistämisestä. Yleensä nämä kaikki tarkoittavat samaa asiaa, jolloin kyseessä on pankin tarjoama vakuudeton laina pienten lainojen poismaksua varten. 

 Järjestelylainaa haetaan pankista velkojen järjestelyyn: 

• Maksa kalliit luottokorttivelat ja kulutusluotot pois 
• Maksa muita velkoja pois 

Järjestelylaina voi myös tarkoittaa aivan toisenlaista lainatuotetta. Tällöin kyseessä on Takuusäätiön tarjoama järjestelylaina, jolla voidaan auttaa maksuvaikeuksissa olevia lainan nostajia. 

Takuusäätiön järjestelylainaa voidaan myöntää kuluttajille, jotka ovat lyhentäneet lainaa takaisin ja tarvitsevat apua kalliiden korkojen ja muiden kulujen takaisinmaksuun. Takuusäätiön järjestelylainan avulla voidaan saada lainan kustannuksia alaspäin. 

Takuusäätiön lainatakausta voi saada yksin maksimissaan 34 000 euroon asti ja kahdella takaajalla 45 000 euroon asti. Takaus on voimassa kahden vuotta ja sen käyttötarkoitukseen on omia rajoituksia. 

Lainojen yhdistäminen tuo säästöjä  – yhdistä lainat ja löydä edullisin yhdistelylaina Nordsekin avulla

Säästät kuluissa, kun yhdistät kalliit pienet lainat yhdeksi. Voit yhdistää Nordsekin avulla pienlainoja jopa 60 000 euroon asti. 

Lainojen yhdistäminen on mahdollista täysi-ikäiselle henkilölle, jolla on puhtaat luottotiedot ja riittävästi palkkatuloja. Yhdistelyainan nostaminen kannattaa, sillä pankit tarjoavat matalampaa korkoa lainojen yhdistelyyn. 

• Löydä paras yhdistelylainan korko Nordsekin lainapalvelun avulla 
• Lainan yhdistäminen säästää kuluissa ja koroissa 
• Yhdistä lainat nopean verkkohakemuksen avulla 

Lainan hakeminen onnistuu nopeasti ilman liitteitä. Voit hakea lainaa verkossa milloin vain muutamassa minuutissa!

Yhdistelmälaina, yhdistelylaina, lainojen yhdistäminen ja järjestelylaina tarkoittavat lähes aina samaa asiaa. Selvität Nordsekin maksuttoman lainahakemuksen avulla nopeasti, mistä pankista tarjotaan sinulle edullisinta korkoa!

Usein kysyttyjä kysymyksiä lainojen yhdistämisestä ja vertailusta