Rahoitusyhtiö

LainaapankitRahoitusyhtiö

Suomessa toimii aktiivisesti yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä, jotka tarjoavat vakuudetonta kulutusluottoa. 

  • Yli 20 pankkia jotka tarjoavat kulutusluottoa Suomessa
  • Kulutusluottojen korko alkaen 4% vuodessa
  • Vakuudetonta lainaa 1 000 – 60 000 euroa 
  • Asiakaskohtainen hinnoittelu sekä pankeilla että rahoitusyhtiöillä 

Pankit ja rahoitusyhtiöt voivat tarjota lainaan maksuaikaa 1 – 15 vuotta. Usein lainaa maksetaan takaisin tasaerissä, jolloin kuukausierän suuruus on sama joka kuukausi. 

Rahoitusyhtiöt ja pankit kannattaa kilpailuttaa, sillä luottojen ehdot vaihtelevat paljon. Sitä isompaa lainaa haetaan, sitä alhaisemman koron voit saada. Pankkien tarjoama laina on usein yhtä nopeaa kuin rahoitusyhtiön, joten lainan hinta on suurin ero eri rahoittajien välillä. 

“Löydä itselle paras pankki kilpailuttamalla. Kuluttajalla on paljon vaihtoehtoja vakuudettomissa lainoissa.”

Rahoitusyhtiö eroaa pankista  

Rahoitusyhtiöt tarjoavat sekä normaalia vakuudetonta kulutusluottoa että autorahoitusta.

Rahoitusyhtiö tarkoittaa yhtiötä, joka harjoittaa liiketoiminnassa lainanantoa, mutta sillä ei ole pankkitoimilupaa. Rahoitusyhtiö eroaa pankista siten, että pankki rahoittaa oman luotonannon talletuksien avulla, rahoitusyhtiö puolestaan muulla velalla. 

Rahoitusyhtiötä ei valvota samalla tavalla kuin pankkeja. Pankkeja valvotaan sekä paikallisesti (Suomessa Finanssivalvonta) että EU-tasolla. Viranomaiset eli valvojat voivat määritellä eri riskitasoja ja muita vaatimuksia pankille.

Suomessa Aluehallintovirasto valvoo rahoitusyhtiöitä. Rahoitusyhtiöin perustajilla ja johdolla on oltava moitteeton tausta ja riittävä osaaminen luotonantoon liittyen. Rahoitusyhtiön harjoittaminen on Suomessa luvanvaraista toimintaa.  

Rahoitusyhtiö joutuu noudattamaan aina paikallista lakia, mutta sitä ei muuten säännellä viranomaisten tasolla kuin pankkia. Esimerkiksi korkokatto sääntely koskee sekä pankkeja että rahoitusyhtiöitä, koska se on laissa määritelty maksimi korko ja kulumäärä, mitä voidaan periä asiakkailta. 

Suomessa toimivat rahoitusyhtiöt 

Tässä kattava vertailu, mitkä Suomessa toimivat rahoitusyhtiöt tarjoavat lainaa ja millä korolla. Korko on pankin tai rahoitusyhtiön ilmoittama minimikorko vakuudettomalle lainalle. Nämä suomessa toimivat rahoitusyhtiöt tarjoavat kulutusluottoa: 

Rahoitusyhtiö tai pankki LainasummaKorko alk.
Svea 2 000 – 50 00 €6,99 %
Resurs Bank1 000 – 50 000 €6,95 %
Bank Norwegian 1 000 – 60 000 €4,99 %
Komplett Bank1 000 – 50 000 €6,99 %
Osuuspankki2 000 – 15 000 €7,95 %
Nordea2 000 – 10 000 €2,90 %
Danske Bank1 000 – 30 000 €Ei ilmoitettu
Ferratum Bank2 000 – 30 000 €8,50 %
Fellow Pankki1 000 – 30 000 €7,00 %
TF Bank 2 000 – 40 000 €6,99 %
Nordax 1 000 – 60 000 €4,90 %
Aktia 2 500 – 20 000€4,50 %
Saldo1 000 – 10 000 €13,90 %
Bondora 500 – 10 000 €14,90 %
POP Pankki 2 000 – 20 000 €6,90 %
Avida Finans2 000 – 50 000 €6,95 %
Balanzia3 000 – 50 000 €6,95 %
Big Bank1 000 – 50 000 €5,90 %
Bra Bank eli Lea Bank1 000 – 50 000 €7,43 %

Svea

Svea Bank on ruotsalainen digipankki, joka on erikoistunut vakuudettomiin kulutusluottoihin. Se on yksi Suomen suurimmista kulutusluoton tarjoajista. 

  • Lainaa ilman vakuuksia 2 000 – 50 000 euroa 
  • Vakuudellinen laina jopa 300 000 euroon asti 
  • Korko alkaen 6,99% + Euribor 

Osuuspankki 

Osuuspankki eli OP on kotimaan isoin pankki, joka tarjoaa vakuudetonta kulutusluottoa, asuntolainaa ja vakuutustuotteita. Se on yllättäen vertailun kalleimpia luotontarjoajia vakuudettomissa lainoissa. 

  • Korko 7,95% + Euribor 3 kk 
  • Lainaa ilman vakuuksia 2 000 – 15 000 euroa
  • Tuloja nähtävä omassa pankissa  

Danske Bank

Danske Bank on Tanskalainen pankki, joka aikoinaan osti Sampo Pankin liiketoiminnan. Danske Bank tarjoaa vakuudetonta kulutusluottoa, mutta ei paljasta korkotasoa. 

  • Asiakaskohtainen hinnoittelu 
  • Vakuudeton laina 1 000 – 30 000 euroa 
  • Eri lainatuotteita vakuudettomissa lainoissa

Saldo

Saldo on Tact Finance rahoitusyhtiön brändi, joka tarjoaa vakuudettomia luottoja Suomessa, Ruotsissa ja Liettuassa. Sillä on yli 500 000 tyytyväistä asiakasta ja se on erikoistunut pienempiin lainoihin. 

  • Lainaa 1 000 – 10 000 euroa 
  • Korko 13,9 – 19,9% 
  • Trustpilot arvosana 4,4 / 5 tähteä 

Nordea 

Nordea on Pohjoismaiden suurin pankki. Se tarjoaa vakuudettomia lainoja Suomessa 10 000 euroon asti. 

  • Lainaa 2 000 – 10 000 euroa 
  • Korko alkaen 2,9% 
  • Hinnoitteluun vaikuttaa asiakastaso 

Komplett Bank

Komplett Bank tarjoaa suomalaisille sekä vakuudetonta kulutusluottoa että luottokortteja. 

  • Joustoluottoa ilman vakuuksia 1 000 – 50 000 euroa 
  • Ei lyhennyspakkoa 
  • Luottokortti myös tarjolla 

Bank Norwegian

Bank Norwegian on norjalainen vakuudettomaan kulutusluottoon erikoistunut digipankki, joka tarjoaa sekä vakuudetonta lainaa että luottokorttia suomalaisille asiakkaille. 

  • Bank Norwegian luottokortti jopa 10 000 euron luottorajalla 
  • Vakuudeton kulutusluotto 60 000 euroon asti 
  • Korko alkaen 4,99% 

Resurs Bank

Resurs Bank tarjoaa vakuudettomia luottoja suomalaisille kuluttajille jo vuodesta 2015. Resurs Bankin lainojen korot alkavat 6,95% vuositasolta. 

  • Vakuudetonta lainaa 1 000 – 50 000 euroa 
  • Lainan korko alkaen 6,95% 
  • Mahdollista nostaa maksuvakuutus turvaksi 

Bondora

Bondora on vertaislainayhtiö eli p2p lainantarjoaja, joka rahoittaa suomalaisia kuluttajia aina 10 000 euroon asti. Se on keskittynyt vakuudettomiin kulutusluottoihin, joihin voi saada maksuaikaa 5 vuotta. 

  • Suomessa aktiivisesti toimiva luottoyhtiö
  • Lainat 500 – 10 000 euroa 
  • Ei vakuuksia 

Fellow Finance eli Fellow Pankki

Fellow Finance on suomalainen alunperin vertaislainayhtiö, mutta se on muuttanut liiketoiminta mallia pankiksi, joka rahoittaa itse omat asiakkaat. Fellow Finance eli Fellow Pankki rahoittaa suomalaisia kuluttajia aina 50 000 euroon asti. 

  • Fellow Finance on nykyään Fellow pankki 
  • Tarjoaa vakuudettomia lainoja suomalaisille kuluttajille 
  • Joustoluottoa 50 000 euroon asti 

Bra Bank on nyt Lea Bank 

Bra Bank on ruotsalainen kuluttajarahoitukseen erikoistunut pankki, joka tarjoaa kuluttajille vakuudettomia luottoja myös pitkällä  maksuajalla. 

  • Lainat 1 000 – 50 000 €
  • Maksuaika 1 – 15 vuotta 
  • Korko alkaen 7,43% 

Nordax

Nordax on yksi Pohjoismaiden johtavista kuluttajarahoitukseen erikoistuneista pankeista. Monelle Nordax on viimeistään tuttu sen postitus kampanjoista. 

  • Lainaa 1 000 – 60 000 euroa 
  • Maksuaikaa 1-8 vuotta 
  • Mahdollisuus myös yhdistelylainaan 

Avida

Avida tarjoaa suomalaisille kuluttajille vakuudetonta lainaa sähköisesti. Avidan lainaa voit saada, kun olet 24-70 vuotias ja säännölliset tulot ylittävät 16 000 euroa vuodessa. 

  • Lainaa 2 000 – 50 000 euroa 
  • Maksuaika 1 – 15 vuotta 
  • Korko alkaen 6,95% vuodessa

Balanzia

Balanzia tarjoaa suomalaisille sekä vakuudettomia lainoja että säästötiliä. Balanzia on Ruotsin talletussuojan alaisuudessa oleva pankki, jolloin saat talletussuojan 100 000 euroon asti. 

  • Vakuudetonta lainaa 3 000 – 50 000 euroa 
  • Maksuaika 1 -15 vuotta
  • Korko 6,95 – 12,90%  

Instabank 

Instabank tarjoaa lainaa ja säästötiliä suomalaisille kuluttajille. Sen tarjoamat lainat ovat vakuudettomia. 

  • Lainasummat 5 000 – 50 000 €
  • Laina-aika 3 – 15 vuotta 
  • Nimelliskorko 7,99 – 19,99%

Big Bank

Big Bank tarjoaa vakuudetonta lainaa jopa 60 päivän tyytyväisyystakuulla. Se on yksi johtavia kuluttajarahoitus yhtiöitä Pohjoismaissa. 

  • Lainaa jopa 50 000 euroon asti ilman vakuuksia
  • Laina-aika 24 -120 kuukautta 
  • Kiinteä korko 

TF Bank

TF Bank on vuonna 1987 perustettu Pohjoismainen pankki, joka tarjoaa suomalaisille vakuudetonta lainaa ja säästötiliä. 

  • Lainaa 2500 – 40 000 euroa 
  • Maksuaikaa 2-12 vuotta 
  • Korko alkaen 5,99% 

Aktia

Aktia on Suomalainen pankki, joka on viime vuosina panostanut paljon digitaalisuuteen. Se tarjoaa suomalaisille kuluttajille asuntolainojen ja muiden luottojen lisäksi myös vakuudetonta lainaa. 

  • Vakuudetonta lainaa ja yhdistelmälainaa 
  • Sähköinen hakemusprosessi 
  • Kilpailukykyinen korko 

Pop Pankki 

Pop Pankki tarjoaa vakuudettomia lainoja suomalaisille kuluttajalle. Voit käyttää joustavasti vakuudettoman lainan niin remonttiin kuin vaikka uuden auton hankintaan. 

  • Ei vakuuksia 
  • Nopea hakemus 
  • Rahat tilille päivissä 

Näin kilpailutat rahoitusyhtiöt ja pankit 

Total Time: 3 minutes

  1. Lähetä lainahakemus vertailusivustolta

  2. Hakemus lähetetään yli 20 pankkiin ja rahoitusyhtiöön 

  3. Vertaile tarjouksia ja valitse alhaisin todellinen vuosikorko 

  4. Allekirjoita verkkopankkitunnuksilla 

  5. Rahat tilille 

Suomessa pankkeja valvoo Finanssivalvonta

Pankkeja valvoo Suomessa Finanssivalvonta, joka on Suomen Pankin alaisuudessa toimiva virasto. Rahoitusyhtiöt, joilla ei ole pankkitoimilupaa, raportoivat Aluehallintovirastolle. 

Koska pankkeja ja rahoitusyhtiöitä valvotaan Suomessa, voit luotettavasti hakea lainaa sekä pankista että rahoitusyhtiöistä. Finanssivalvonta valvoo myös ulkomaalaisia pankkeja, joilla on luotonantoa Suomessa.

Suomessa on aktiivisia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä yli 50 kappaletta, josta suurin osa tarjoaa vakuudetonta lainaa suomalaisille kuluttajille. 

Rahoitusyhtiöiden korko usein pankkia korkeampi 

Rahoitusyhtiöt eivät usein pysty kilpailemaan korolla pankkeja vastaan. Syynä on se, että pankit saavat talletuksista lainaa erittäin edullisesti, joten ne voivat myös tarjota laina-asiakkaille matalamman koron. 

Rahoitusyhtiöt kilpailevat pankkeja vastaan usein joko lainasummalla tai nopeudella ja helppoudella. Moni rahoitusyhtiö voi tarjota lainaa jopa heti käyttöön. Se sopii kuluttajalle, jolla on kiire nostaa laina nopeasti käyttöön. 

Pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoama laina on usein täysin samanlainen – kyseessä on normaali vakuudeton kulutusluotto, jota nostetaan joustavasti käyttöön. 

Isoin ero liittyy hintaan. Lähtökohtaisesti suosittelemme lainan nostamista sieltä, mistä saat parhaimman korkotarjouksen. Kun vertaat korkoa – kiinnitä huomio todelliseen vuosikorkoon, ei pelkkään nimelliskorkoon. 

Tästä syystä rahoitusyhtiö ja pankki kannattaa kilpailuttaa

Pankkien ja rahoitusyhtiöiden korot Suomessa vaihtelevat paljon. Normaali vaihteluväli lainalle on 4 – 20%. Koron lisäksi lainasta peritään tilinhoitomaksu ja mahdollinen avausmaksu. 

Tässä hyviä syitä lähettää lainahakemus vertailusivuston kautta ja kilpailuttaa laina: 

  1. Selvität nopeasti edullisimman koron 
  2. Pankit tekevät asiakaskohtaisen hinnoittelun 
  3. Kilpailutus parantaa lainaehtoja 
  4. Et tiedä, mistä saat edullisinta lainaa
  5. Vertailu ja kilpailutus on maksutonta

Kun vertaat rahoitusyhtiön ja pankkien lainatarjouksia, vertaa aina todellista vuosikorkoa. Todellinen vuosikorko ottaa huomioon nimelliskoron lisäksi kaikki kustannukset, mitä lainasta peritään. 

Valitse rahoitusyhtiö tai pankki, joka tarjoaa alhaisimman hinnan 

Rahoitusyhtiön ja pankin valitsemisessa ei tarvitse sinänsä miettiä kauheasti, mikä on paras pankki lainaan. Se selviää helposti, kun kilpailutat lainan vertailusivuston kautta. 

Kun kilpailutat lainat vertailusivuston kautta, lähettää vertailupalvelu maksutta hakemuksesi jopa yli 20 pankkiin ja rahoitusyhtiöön. Näin säästät aikaa, sillä saat yhdellä hakemuksella useammasta pankista lainatarjouksen. 

Kilpailuttaminen laskee usein lainan hintaa, sillä pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat matalampaa korkoa kilpailutilanteesta johtuen. 

Mikä ero pankilla ja rahoitusyhtiöllä on?

Rahoitusyhtiö eroaa pankista siten, että se ei rahoita omaa liiketoimintaansa pankkitalletuksilla ja sillä ei ole pankkitoimilupaa. Suomessa rahoitusyhtiöitä valvoo Aluehallintovirasto. 

Kuluttajille tarjottavat lainat ovat vastaavia kuin pankin tarjoamat. Isoimpana erona voi olla hinta, sillä pankit voivat usein tarjota edullisempaa korkoa lainalle.

Kannattaako laina nostaa rahoitusyhtiöstä vai pankista?

Laina kannattaa nostaa pankista, mikäli saat sen siellä paremmalla korolla ja ehdoilla. Ei ole väliä, nostatko lainan rahoitusyhtiöstä vai pankista, sillä molemmat luotot ovat turvallisia ja ne toimivat samalla lailla. 

Mikä on rahoitusyhtiön tarjoaman lainan korko?

Rahoitusyhtiöiden korko alkaa usein 10% ylöspäin. Pankit voivat tarjota lainan korkoa alkaen 4% ylöspäin. Selvität tarjouspyynnön avulla, millä korolla sinulle voidaan tarjota lainaa, sillä lainan korko on asiakaskohtainen. 

Janne on rahoitusalan ammattilainen, joka kirjoittaa laina-aiheista Nordsekin kotisivuilla ja blogeissa. Janne on työskennellyt yli 10 vuotta rahoitusalalla ja tutustunut hyvin erilaisiin pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamiin lainatuotteisiin. Työstä tuttuja tuotteita ovat mm. kulutusluotot, vakuudettomat lainat, erilaiset vakuudelliset lainat, yrityslainat ja asuntolainat. Lisäksi Jannella tuttuja ovat eri korkotermit ja pankkien käyttämät laskenta tavat ja riskienhallinta. Janne asuu pääkaupunkiseudulla ja hänen kiinnostuksen kohteiksi raha-asioiden lisäksi kuuluvat moottoriurheilu, veneily ja kalastus. Jannen perheeseen kuuluu vaimo, lapsi ja koira.

Lisää artikkeleita

Nordea 

Nordea on Pohjoismaiden suurin pankki ja finanssialan yritys. Nordealla on yli 10 miljoonaa kotitalousasiakasta ja yli 600 000 yritysasiakasta. Nordealla on Suomessa toiseksi eniten...

TF Bank tarjoaa vakuudetonta lainaa 

TF Bank tarjoaa vakuudetonta lainaa 40 000 euroon asti suomalaisille. Lainoissa on henkilökohtainen lainakorko  6,99 % - 14,99 %. Lainaa 2 500 € - 40...

Aktia Pankista lainaa helposti 

Voit saada helposti Aktia Pankista lainaa myös ilman vakuuksia. Aktia tarjoaa vakuudetonta käyttölainaa 2 500 - 20 000 euroa. Lainaan voit saada maksuaikaa 24...

Balanzia tarjoaa 50 000 euroon asti vakuudetonta lainaa 

Balanzia tarjoaa vakuudetonta lainaa jopa 50 000 euroa suomalaisille kuluttajille. Lainaan voi saada maksuajan 1-15 vuodelle. Lainojen korot alkavat 5% ja ne hinnoitellaan aina...