Edullinen laina

Hae edullinen laina vuonna 2023

Etsinnässä edullista lainaa? Tulit oikeaan paikkaan, sillä Nordsekin avulla löytyy halvin laina nopeasti. Kauttamme voit hakea edullista lainaa jopa yli 30 pankilta ja rahoituslaitokselta. Lainan hakeminen on helppoa ja nopeaa, sillä voit yhdellä hakemuksella kilpailuttaa useamman pankin. 

Lainan hakeminen ei sido sinua mihinkään, joten voit rauhassa täyttää lainahakemuksen ja vertailla lainatarjouksia. Vertailemalla selvität nopeasti, mistä pankista saat edullisimman ja parhaan lainatarjouksen. 

Täytä maksuton lainahakemus jo tänään, niin selvität parhaat saatavilla olevat korkotarjoukset nopeasti!

Näin haet edullista lainaa

Edullinen laina vertailupalvelun avulla 

Lainojen korko ja kulut vaihtelevat paljon eri pankkien välillä. Siksi lainojen kilpailuttaminen kannattaa aina tehdä huolellisesti. Ensimmäistä lainatarjousta ei kannata hyväksyä, ennen kuin olet saanut katsottavaksi useampia tarjouksia. Lainojen vertailu on hyvin nopeaa, sillä voit kätevästi yhdellä hakemuksella selvittää sinulle parhaat lainatarjoukset. 

Tässä listattuna 4 syytä, miksi lainavertailun avulla löydät usein edullisimmat korkotarjoukset: 

1. Kilpailuttaminen säästää kuluissa, sillä saat parempia korkotarjouksia 
2. Vertailu on maksutonta ja ei sido mihinkään
3. Selvität yhdellä hakemuksella lainatarjoukset jopa yli 30 luotonantajalta 
4. Tarjousten vertailu on helppoa, kun keskität lainan hakemisen yhteen paikkaan 

Lainavertailun suurimmat hyödyt liittyvät säästettyihin euroihin. Koska maksuttoman palvelun selvität nopeasti parhaat korkotarjoukset juuri sinulle – kannattaa lainat kilpailuttaa aina tarpeen syntyessä. 

Säästät myös aikaa lainavertailun avulla. Aikaa säästyy, sillä yli 30 luotonantajan kilpailuttamiseen riittää yksi lainahakemus. Näin sinun ei tarvitse lähettää tarjouspyyntöjä jokaiseen pankkiin erikseen, vaan selvität yhdellä hakemuksella kaikki parhaat tarjoukset. 

Kunka löytää edullisen lainan? 

Lainan kustannukset koostuvat useasta tekijästä. Tärkeintä onkin löytää lainatarjous, jossa kokonaiskustannukset ovat mahdollisimman alhaiset. Koska lainan kustannukset vaihtelevat paljon eri pankkien välillä, on vertailu aina järkevää. Tässä tärkeimmät kulut, jota kannattaa vertailla lainaehdoissa: 

Korko 

Lainan korko eli nimelliskorko kertoo, paljonko avoimesta lainapääomasta maksetaan korkokustannuksia. Eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoama korko vaihtelee paljon, joten koron vertailu kannattaa aina tehdä. Korko ei kuitenkaan kerro koko totuutta lainan edullisuudesta. 

Avauspalkkio  

Osa pankeista ja rahoitusyhtiöistä perii avauspalkkion, kun laina nostetaan tilille. Avauspalkkio voidaan vähentää maksetusta lainasummasta, jolloin sinulle maksetaan lainasumman ja avauspalkkion erotus tilille. Toinen vaihtoehto on, että avauspalkkio lisätään maksettavan lainasumman päälle. 

Tilinhoitomaksu

Kaikki luotonantajat perivät kuukausimaksua lainasta. Erityisesti pienissä lainoissa tilinhoitomaksu voi olla merkittävä kuluerä, sillä se on kiinteä maksu riippumatta avoimesta lainapääomasta. Tilinhoitomaksusta käytetään myös termejä kuukausimaksu, tilinhoitopalkkio, laskutuslisä ja laskutuspalkkio. 

Todellinen vuosikorko 

Todellinen vuosikorko on paras tapa mitata lainan edullisuutta. Se kertoo lainan kokonaiskustannukset ja ottaa huomioon kaikki eri kulut lainassa. Kun vertaat lainan kustannuksia keskenään, muista verrata todellista vuosikorkoa keskenään.  

Edullisen lainan hintaan vaikuttavat nämä asiat 

Lainan korkoon vaikutti pankin hinnoittelu ja lainamäärä. Lisäksi hintaan vaikuttaa paljon arvioitu asiakasriski. Käymme läpi tarkemmin, miten pankit arvioivat asiakasriskiä ja mitkä seikat vaikuttavat arviointiin. 

Asiakasriski vaikuttaa suoraan tarjottuun lainamäärään ja lainan korkoon. Pienemmän riskin asiakkaalle voidaan tarjota suurempi lainamäärä ja edullisempi korko. Tässä tärkeimmät asiat, jotka vaikuttavat arviointiin: 

• Tulojen määrä 
• Muiden lainojen määrä 
• Menot 
• Työsuhteen kesto 
• Aikaisempi maksukäytös
• Osoitetiedot 
• Ikä 

Tärkeimmät tekijät arviointiin ovat tulojen määrä ja sinun muiden lainojen määrä. Jos sinulla on paljon muita lainoja maksettavana, voi se vaikuttaa negatiivisesti lainatarjoukseen. Älä kuitenkaan koskaan valehtele lainahakemuksessa, sillä pankit tarkistavat annetut tiedot. 

Tuloiksi lasketaan ainoastaan ansiotulot, jotka ovat säännöllisiä tuloja. Näin siis pääomatuloja ei lasketa yleensä riskiarviointiin. Mikä sitten on riittävät tulot? Se riippuu paljon eri pankeissa. Usein voit saada vakuudetonta lainaa, kun sinulla on vähintään 15 000 – 20 000 euroa bruttotuloja vuodessa. 

Edullisen lainan korko esimerkki 

Lainan korkoon vaikuttaa moni tekijä – isona tekijänä on nostettava lainamäärä. Tässä esimerkkejä, mikä on on normaali vaihteluväli edulliselle lainalle eri lainasummille. 

Lainasumma	Koron vaihteluväli	Tyypillinen maksuaika
1 000 €	12 – 20 %	2 – 4 vuotta
5 000 €	10 – 18 %	3 – 6 vuotta
10 000 €	7 – 15 %	4 – 7 vuotta
20 000 €	5 – 14 %	6 – 10 vuotta
30 000 €	4 – 12 %	7 – 11 vuotta
40 000 €	4  – 10 %	8 – 13 vuotta
60 000 €	4 –  8 %	9 – 15 vuotta

Halpa laina nopeasti käytössä

Nykyään voit saada halpaa lainaa nopeasti käyttöön. Nopeudesta ei tarvitse maksaa ylimääräistä, sillä pankit tarjoavat myös pikalainaa ilman vakuuksia.

Lainan hakeminen onnistuu muutamassa minuutissa. Hakemukseen riittää perustiedot sinusta, lainatarpeesta ja omasta taloudesta. Liitteitä ei tarvitse lähettää vielä, sillä ne pyydetään erikseen hyväksytyn luottopäätöksen yhteydessä. 

Saat tarjoukset katsottavaksi jopa heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Viimeistään saat kaikki tarjoukset 6 tunnin sisällä hakemuksen lähettämisestä. Siksi ei kannata hyväksyä heti ensimmäistä tarjousta, sillä voit saada halvempia korkotarjouksia katsottavaksi. 

Rahat maksetaan tilille viimeistään kahdessa arkipäivässä siitä, kun olet allekirjoittanut lainasopimuksen. Nopeimmillaan voit saada rahat tilille heti allekirjoitetun sopimuksen jälkeen. 

Halvin laina yhteishakijan kanssa

Kun nostat lainaa toisen hakijan eli yhteishakijan kanssa, saatte usein paremman koron lainalle. Miksi? Koska kaksi maksajaa lainalle on matalampi riski pankille kuin yksi. 

Usein rinnakkaishakija lainalle on puoliso tai perheenjäsen. Kun lainaa nostetaan yhdessä käyttöön, sitoutuvat molemmat hakijat maksamaan lainan takaisin. Sillä ei ole väliä, kumpi hakijoista lopulta maksaa lainan takaisin. 

Yhteishakijan kanssa nostettuun lainaan tarjotaan matalampi korko, joten sen avulla säästät usein kuluissa. Lisäksi voitte saada isomman lainan käyttöön, sillä lainassa on kaksi maksajaa. 

Moni nostaa yhdistelylainaa yhteishakijan kanssa, jolloin kalliit pienet lainat voidaan kerralla maksaa pois. Hakiessa lainaa yhteishakijan kanssa laita raksi ruutuun kohtaan, jossa kysytään, haetaanko lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa. 

Näillä kriteereillä voit saada edullista lainaa 

Voit saada edullista lainaa ilman vakuuksia, kun seuraavat minimiehdot täyttyvät: 

• Olet vähintään 18 vuotias
• Kotipaikka on Suomessa
• Ei maksuhäiriöitä 
• Säännöllisiä tuloja 

Lisäksi sinulla on oltava kotimainen henkilötunnus. Usein pankit edellyttävät, että olet asunut Suomessa vähintään 36 kuukautta. 

Sinun ei siis tarvitse etukäteen tietää, voitko saada lainaa pankeista. Lainan hakeminen ei sido mihinkään, joten voit huoletta tarkistaa oman luottokelpoisuuden ilman, että sitoudut mihinkään. 

Yleisimmät syyt hylättyyn lainapäätöksen ovat maksuhäiriömerkintä, säännöllisten tulojen puute ja muiden lainojen määrä. 

Vaikka et saanut juuri nyt lainatarjousta pankeilta, voit aina hakea uudelleen tarjouksia 6 kuukauden päästä. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä – tulisi sinun päästä eroon ensin maksuhäiriömerkinnästä ennen lainan hakemista. 

Halpa laina Nordsekin avulla 

Kilpailuttamalla lainat selvität nopeasti yli 30 luotonantajan korkotarjoukset. Näin saat selville, mistä voit saada lainaa edullisesti. 

Lainan hakeminen onnistuu minuuteissa, eikä hakemukseen tarvita liitteitä. Koska hakeminen ei sido mihinkään, voit hakea lainaa vaikka et ole varma, voidaanko lainaa sinulle myöntää. 

Edullisen lainan etsiminen kannattaa tehdä lainavertailun avulla, sillä se on helpoin ja nopein tapa selvittää parhaat korkotarjoukset. 

Lainan hinta koostuu korosta, avaus palkkiosta ja tilinhoitomaksuista. Paras tapa selvittää halpa laina on vertailla lainan kokonaiskustannuksia keskenään. Voit maksaa vakuudettomat lainat aina etuajassa takaisin. Jos siis saat paremman korko tarjouksen, voit maksaa kalliimman lainan aina pois. 

Vertaa Nordsekin lainalistan avulla, mistä voit saada lainaa ilman vakuuksia 500 – 60 000 euroa. Lainan hakeminen kannattaa tehdä jo tänään, jolloin selvität parhaat korkotarjoukset hetkessä!

Usein kysytyt kysymykset edullisista lainoista: 

Kuka voi saada lainaa?

Lainaa voi saada vähintään 18-vuotias hakija, jolla ei ole maksuhäiriömerkintää. Hakijalla on oltava säännöllisiä tuloja ja kotipaikka Suomessa. 

Mistä edullisin laina löytyy?

Paras tapa selvittää edullisin laina sinulle on kilpailuttaa lainatarjoukset Nordsekin lainalistan avulla. Näin selvität yhdellä hakemuksella, mistä saat parhaan koron lainalle. 

Mikä on pisin mahdollinen laina-aika?

Pisin laina-aika on 15 vuotta. Normaalisti maksuaikaa tarjotaan 1 – 15 vuotta. 

Miksi lainat kannattaa vertailla?

Vertailu on maksutonta ja ei sido mihinkään. Koska säästät vertailun avulla kuluissa, kannattaa se tehdä aina lainaa hakiessa. 

Mikä on edullinen laina?

Edullinen laina on sellainen, jossa kokonaiskustannukset pysyvät matalana. Todellinen vuosikorko paljastaa, mikä laina on edullinen. 

Mistä halvin laina?

paras laina löytyy, kun kilpailutat Nordsekin kumppanien avulla lainasi. Näin selvität jopa yli 30 luotonantajalta, millä korolla voit saada lainaa. 

Mihin lainaa voi käyttää?

Päätät itse lainan käyttötarkoituksen, sillä nostettu laina on vakuudetonta. Yleisiä käyttötarkoituksia lainalle on matkustaminen, remontointi, kodinkoneiden hankinta ja muiden lainojen poismaksu. 

Mikä on lainan todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko vaihtelee paljon lainoissa. Normaalisti se on 4,5 – 38%. Vertailemalla tarjouksia keskenään selvität, mikä on sinulle tarjottava edullisin korko. 

Mikä lainamuoto on edullisin?

Vakuudellinen laina on edullisin, sillä annat vakuuksia pankille lainan takuuksi. Vakuudettomissa lainoissa usein edullisin lainamuoto on normaali kulutusluotto, jossa lainaa maksetaan takaisin tasaerissä joka kuukausi. 

Vaikuttaako korkojen nousu lainan hintaan?

Kyllä vaikuttaa, sillä lainan korko koostuu korko marginaalista ja viitekorosta. Jos viitekorko nousee, nousee myös lainan korko. 

Miksi lainaa kannattaa hakea yhteishakijan kanssa? 

Saat paremman koron lainalle, kun lainaa haetaan yhdessä toisen hakijan kanssa. Lisäksi yhteishakijan kanssa nostettua lainaa voi saada isomman summan, sillä lainassa on kaksi takaisinmaksajaa.