Järjestelylaina – järjestele lainat yhdeksi
Järjestelylaina on kulutusluotto, jota nostetaan nykyisten velkojen maksuun. Järjestelylainan avulla voit maksaa kalliit pienet velat pois – ja maksaa vain yhtä lainaa takaisin. Velkojen yhdistäminen säästää kuluissa, sillä pankit tarjoavat edullisempaa korkoa velkojen järjestelyyn.
- Järjestelylaina pankista 1000 – 60 000 € ilman vakuuksia
- Lainaan maksuaikaa 5 – 15 vuotta, korko alkaen 4%
- Järjestele 2 – 15 lainaa yhdeksi järjestely luotoksi
Järjestelylainaa tarjoaa suurin osa pankeista “yhdistelylaina” nimellä. Käytännössä siis järjestelylaina ja yhdistelylaina tarkoittavat samaa asiaa.
Hae lainaaJärjestelylaina laskuri
Medioissa
Miksi järjestelylaina?
Järjestelylaina on fiksu lainatuote, sillä sen avulla voit maksaa pois kalliit pienemmät luotot. Sen avulla säästät rahaa, sillä pankit voivat tarjota järjestelylainaan edullisempaa korkoa.
Tästä syystä järjestelylaina kannattaa (+)
- Edullisempi korko – säästät kuluissa
- Pidempi maksuaika – alhaisempi kuukausierä
- Paljon vaihtoehtoja – jopa yli 20 pankkia tarjoaa järjestelylainaa
- Vain yksi laina takaisinmaksettavana – helpompi hallinnoida ja säästää aikaa
Näin se toimii
Minkälaisia lainoja voin vertailla Nordsekin avulla?
Kaikki vakuudettomat lainat
1000 – 60 000 €
Lainan korko pankeilla 4 – 15%
Maksuaika 1 – 15 vuotta
Emme tarjoa lainaa - saamme palkkiomme pankeilta Moni vertailussa mukana oleva pankki maksaa meille palkkioita, sillä saamme oman palkkiomme välityspalkkiona lainoista. Vaikka saamme palkkiot mukana vertailussa olevilta luotonantajilta, pyrimme tekemään artikkelissa mahdollisimman hyvän ja kattavan listan parhaista laina tuotteista. Tässä listalla lainapalvelussamme mukana olevat pankit ja tietoa siitä, kuinka me tienaamme rahaa.
Näin haet järjestelylainaa
Järjestelylainaa haetaan kuten mitä tahansa vakuudetonta lainaa. Sen hakeminen ja ottaminen käyttöön on hyvin nopeaa ja helppoa. Näin järjestelylainan hakeminen, nostaminen ja takaisinmaksu käytännössä toimii.
- Lähetä lainahakemus
Ilmoita lainahakemuksessa, että haet lainaa “lainojen yhdistämiseen”. Ilmoita perustiedot sinusta ja lainan tarpeesta lainatarjousta varten.
- Vertaa lainatarjouksia keskenään
Voit saada avullamme jopa yli 20 pankista lainatarjouksen vertailtavaksi. Vertaile lainan todellista vuosikorkoa, lainan kuukausierää ja tarjottua lainasummaa keskenään.
- Hyväksy paras lainatarjous – allekirjoita lainasopimus
Kun olet löytänyt sinulle sopivimman lainatarjouksen, voit allekirjoittaa sen heti sähköisesti omilla verkkopankkitunnuksilla!
- Maksa kalliit lainat pois
Laina voidaan maksaa tilille 1 – 2 arkipäivässä lainan allekirjoituksesta. Pankki voi kysellä vielä liitteitä tarkastettavaksi ennen rahan maksua tilille. Toimita liitteet ja maksa järjestelylainalla kalliit lainat pois!
- Maksa järjestelylainaa takaisin kuukausittain pankille
Järjestelylaina on normaali vakuudeton laina. Voit saada lainaa 5 – 15 vuoden maksuajalla. Lainaa maksetaan takaisin pankille kuukausittain kiinteällä kuukausierällä.
Hae vakuudetonta lainaaJärjestele lainat yhdeksi – säästä aikaa vähemmällä hallinnolla
Yksi järjestelylainan merkittävistä eduista on se, että saat yhden lainan useamman pienen lainan tilalle. Yhdistä kerralla 2 – 20 lainaa yhdeksi luotoksi, jolloin lainan takaisinmaksu ja hallinnointi helpottuu huomattavasti.
- Maksa vain yhtä lainaa takaisin
- Neuvottele lainan joustoista ja eräpäivistä yhden pankin kanssa
- Säästä aikaa ja hermoja
- Vähemmän virheitä, kun vain yksi eräpäivä lainalle
Jos sinulla on käytössä useita pienlainoja, tiedät, kuinka työlästä on hallinnoida eri lainoja. Jotta et maksa pankille eräpäivän ylittävistä laskuista viivästyskorkoa ja maksumuistutuksia – voit korvata ne yhdellä lainalla!
Hae nytSaako pankista lainaa velkojen maksuun? Nämä tiedot vaikuttavat lainan saantiin
Käydään seuraavaksi läpi, kuka voi saada lainaa pankista velkojen maksuun ja kuinka paljon.
Kuka voi saada järjestelylainaa?
Voit saada järjestelylainaa, kun seuraavat tiedot täyttyvät:
- Ikää vähintään 20 vuotta
- Puhtaat luottotiedot, kotipaikka Suomessa
- Säännöllisiä tuloja yli 10 000 € vuodessa
- Käytössä kaksi tai useampi pienlaina, jotka haluat yhdistää
Jokainen pankki tekee oman lainapäätöksen, johon vaikuttaa moni tekijä. Selvität helpoiten järjestelylainan saatavuuden kilpailuttamalla pankit (maksutonta).
Kuinka paljon voin saada järjestelylainaa?
Voit saada järjestelylainaa pankista 1000 – 60 000 € asti.
Nämä asiat vaikuttavat siihen, paljonko pankki voi tarjota sinulle lainaa velkojen järjestelyyn:
- Säännöllisten tulojen määrä. Tulojen määrä on isoin vaikuttava tekijä siihen, paljonko pankit voivat myöntää sinulle lainaa velkojen maksuun. Sitä enemmän tuloja, sitä isomman lainan voit saada pankista.
- Hakijoiden määrä ja yhteistulot. Jos haet lainaa yhdessä toisen rinnakkaishakijan kanssa, teillä on yhdessä suuremmat tulot. Tällöin pankki tarjoaa myös suurempaa lainaa – ja usein edullisemman koron järjestelylainaan.
- Lainat. Muiden lainojen määrä vaikuttaa pankin riskinarviointiin. Ilmoita lainahakemukseen eri lainojen määrät ja sen, paljonko haet lainaa velkojen yhdistämiseen.
- Menot. Paljonko sinulla on juoksevia kustannuksia
kuukaudessa? Tämän perusteella pystytään paremmin arvioimaan, minkälainen lainan kuukausierä soveltuu sinulle.
- Koulutus, ikä ja työsuhteen kesto. Lainaa hakiessa sinun tulee ilmoittaa koulutustaso ja työsuhteen kesto. Pankin lainapäätös perustuu kokonaisvaltaiseen riskiarvioon, joten luottopäätökseen vaikuttaa moni asia.
Kuten näemme, lainaa ei tarjota vain yhden kriteerin perusteella. Jos sinulla on puhtaat luottotiedot ja riittävästi säännöllisiä tuloja – saat yleensä lainatarjouksia velkojen yhdistämiseen!
Hae lainaaMistä edullinen laina? Muista kilpailuttaa pankit!
Edullinen järjestelylaina löytyy pankista kilpailutuksen avulla. Kun kilpailutat pankit, voit saada järjestelylainaa alkaen 4% korolla ilman vakuuksia.
- Kilpailuta Nordsekin avulla jopa yli 20 pankkia
- Lainavertailu ja pankkien kilpailuttaminen ilmaiseksi
- Lainan hakeminen ei sido mihinkään
Säästä aikaa ja rahaa kilpailuttamalla pankit avullamme. Kun valitset edullisen järjestelylainan alhaisella kuukausierällä, saat omat lainamenot alas.
Todellinen vuosikorko paljastaa halvimman järjestelylainan
Kuinka vertaan järjestelylainoja keskenään? Hintojen vertailussa käytä todellista vuosikorkoa, sillä se paljastaa kaikkein luottojen kokonaiskustannukset. Sitä alhaisempi todellinen vuosikorko, sitä halvempi laina kyseessä.
Vertaa näitä asioita järjestelylainassa
- Hinta. Mikä on lainan todellinen vuosikorko? Muista, että nimelliskorko on vain osa lainan kustannuksia, mutta todellinen vuosikorko huomioi kaikki kulut.
- Lainasumma. Saatko riittävästi lainaa velkojen maksuun? Osa pankeista voi tarjota eri lainasummaa velkojen maksuun. Vertaa lainasummat ja arvioi sopivin tarjous.
- Kuukausierä. Mikä on järjestelylainan kuukausierä? Monelle kuukausierän saaminen alas on tärkein kriteeri lainassa. Näet järjestelylainan tarjotun kuukausierän tarjouspyynnön avulla.
Miksi en saanut järjestelylainaa pankista?
Yleisimmät syyt hylättyyn lainapäätökseen (järjestelylaina) ovat:
- Maksuhäiriömerkintä
- Liikaa velkaa suhteessa tuloihin
- Liian alhaiset tulot
- Tulojen menetys
Jos et saanut lainaa velkojen järjestämiseen pankista, voi Takuusäätiön järjestelylaina olla sinulle sopiva lainatuote. Takuusäätiön laina auttaa kuluttajia, jotka eivät pysty suoriutumaan nykyisistä veloista. Lainaa voi saada, kun asiakas on maksanut ja lyhentänyt lainoja pankeille jo jonkin aikaa, mutta ei pysty enää suoriutumaan velkojen kuukausieristä.
Järjestelylainan edut ja miinukset
| Edut (+) | Miinukset (-) |
|---|---|
| Edullisempi korko – säästä rahaa | Vakuudettoman lainan hinta kalliimpi kuin vakuudellisen |
| Vain yksi laina takaisinmaksettavana – säästä aikaa | Et saa välttämättä lainaa kaikkien velkojen maksuun |
| Alhaisempi kuukausierä – tarjolla pidempi maksuaika | Ei vähennä velkamäärää – nostat toisen luoton kalliiden lainojen poismaksuun |
| Ei vakuuksia – hakijan takaus riittää | Voidaan vaatia kahta takaajaa |
| Vertailu helppoa – tarjolla yli 20 pankilla | Et välttämättä saa lainaa |
Takuusäätiön vrs. pankin järjestelylaina
Kuinka pankin tarjoama järjestelylaina eroaa Takuusäätiön järjestelylainasta? Tässä meidän tekemä analyysi lainan eroista:
| Takuusäätiö | Pankit | |
|---|---|---|
| Mikä lainatuote? | Takuusäätiön järjestelylaina velkojen järjestelyyn | Yhdistelylaina, järjestelylaina |
| Kuka tarjoaa? | Takuusäätiö | Yli 20 pankkia |
| Kenelle? | Apua lainojen yhdistämiseen. | Haluat yhdistää pienlainat yhdeksi lainaksi. |
| Hinnoittelu? | Tapauskohtainen. Ei saatavilla tietoja. | Korko alkaen 4% |
| Ehdot rahoituksen saantiin: | Olet maksanut lainoja takaisin pankille jonkin aikaa. | Ikää min. 20v, ei maksuhäiriöitä, tuloja yli 14 000 € /vuosi |
Nordsek lainapalvelu
Maksuton
Lainapalvelumme on täysin maksuton.
Säästää kuluissa
Säästät rahaa, kun kilpailutat lainat kauttamme.
Nopea
Nopeasti lainatarjoukset pankeista katsottavaksi.
Lainojen järjestely tuo säästöjä
Lainojen järjestely voi säästää paljon rahaa. Tässä laskelma esimerkki siitä, paljonko voit säästää rahaa järjestelylainan avulla.
- Esimerkissä 4 lainaa yhteensä 18.300 € lainasummalla, joiden todellinen vuosikorko vaihtelee 14,50 – 20,50% välillä.
- Laskelma, paljonko säästyy rahaa, kun neljä lainaa yhdistetään yhdeksi järjestelylainaksi
Lainat ja kustannukset ennen järjestelylainaa
| Lainatuote | Lainasumma | Laina-aika | Korko | Todellinen vuosikorko | Kuukausierä | Kustannukset laina-ajalta |
| Osamaksu | 1 900 € | 35kk | 17 % | 20,50 % | 72,60 € | 640 € |
| Luottokortti | 2 400 € | 35 kk | 9 % | 14,50 % | 84,50 € | 557 € |
| Kulutusluotto | 6 000 € | 35kk | 15,90 % | 18 % | 221 € | 1 756 € |
| Kulutusluotto | 8 000 € | 35 kk | 14 % | 16,50 % | 289,50 € | 2 132 € |
| Yhteensä | 18 300 € | 35 kk | 15 % | 18,63 % | 667,60 € | 5 085 € |
Lainaa 18.300€, jolloin lainojen kuukausierä yhteensä 667,6 € ja kustannukset laina-ajalta yht. 5 085 €.
Järjestelylainan kustannukset
Vertailussa seuraavaksi, paljonko järjestelylainan kuukausierä ja kustannukset samalla laina-ajalla 18300 € määrälle, kun lainan korko saadaan alas 7,50% tasolle:
| Lainatuote | Lainasumma | Laina-aika | Korko | Todellinen vuosikorko | Kuukausierä | Kustannukset laina-ajalta |
| Järjestelylaina | 18 300 € | 35 kk | 7,50 % | 10,20 % | 606,70 € | 2 934 € |
| Osamaksut ja kulutusluotot | 18 300 € | 35 kk | 15 % | 18,63 % | 667,50 € | 5 085 € |
Laskelmassa järjestelylainalla saadaan lainan kustannukset 2934 € tasolle (aikaisemmin 5 085 €) ja kuukausierä 606,7 euroon (aikaisemmin 667,5 €). Säästöä: 2151 euroa.
Hae järjestelylainaa kilpailuttamalla yli 20 pankkia
Selvitä meidän avulla, minkälaista järjestelylainaa voit saada pankista. Kilpailuttamalla pankit voit saada yli 20 vakuudetonta lainatarjousta vertailuun.
Tästä syystä järjestelylaina kannattaa hakea Nordsekin avulla:
- Järjestelylaina säästää rahaa, sillä pankit tarjoavat edullisempaa korkoa lainalle
- Löydä edullinen yhdistelylaina 1000 – 60 000 € alkaen 4% korolla
- Lainavertailumme on ilmainen eikä sido mihinkään
- Lainatarjoukset heti katsottavaksi
- Ei vakuuksia – nopea hakeminen minuuteissa
Usein kysyttyä järjestelylainoista
Mitä tarkoittaa järjestelylaina?
Järjestelylainalla tarkoitetaan vakuudetonta kulutusluottoa, jolla maksetaan pienlainoja pois. Tällöin järjestelet useamman lainan yhdeksi kulutusluotoksi. Pankit tarjoavat järjestelylainaa 1000 – 60 000 € alkaen 4% korolla. Lainan maksuaika vaihtelee 1 – 15 vuoden välillä ja voit yhdistää niin monta lainaa yhdeksi kuin haluat.
Miten saada järjestelylaina?
Järjestelylainaa haetaan pankista kuten mitä tahansa vakuudetonta kulutusluottoa. Näin saat järjestelylainan:
1. Ilmoita hakemukseen, että haet lainaa lainojen yhdistämiseen.
2. Ilmoita lainojen tiedot, johon haet järjestelylainaa.
3. Vertaa tarjouksia.
4. Maksa lainat pois.
Kuka voi saada järjestelylainaa?
Voit saada järjestelylainaa pankista, kun olet vähintään 20-vuotias, sinulla on säännöllisiä tuloja yli 14 000 € ja sinulla on puhtaat luottotiedot. Järjestelylainaa voidaan myöntää, kun tarvitset lainaa kahden tai useamman velan poismaksuun.
Miksi en saanut järjestelylainaa?
Tässä yleisimmät syyt, miksi et saanut järjestelylainaa:
- Maksuhäiriömerkintä
- Liian alhaiset tulot (minimissään 14000 € bruttotulot vuodessa)
- Liian alhaiset tulot suhteessa haettavaan velkamäärään
- Epäsäännölliset tulot (esim. Freelancer yrittäjä)
- Ei kotipaikkaa Suomessa yli 36kk
Paljonko voin saada järjestelylainaa?
Järjestelylainaa voit saada 1 000 – 60 000 euroa. Lainan määrään vaikuttavat hakijan tiedot, kuten palkkatulojen määrä. Selvität tarjottavan lainasumman pyytämällä lainaa pankista.
Paljonko järjestelylaina maksaa?
Vakuudettoman järjestelylainan nimelliskorko vaihtelee 4,0 – 15,0% välillä vuonna 2024. Pankit tarjoavat lainaa asiakaskohtaisella korolla, joten selvität tarjottavan lainan ehdot vain pyytämällä lainaa pankeista.
Mistä voin saada järjestelylainaa?
Voit saada järjestelylainaa yli 20 pankista. Kilpailuttamalla pankit avullamme selvität, mikä pankki tarjoaa sinulle parhaita ehtoja lainaa varten.
“Todella nopea lainavertailu sivusto, jossa sain kilpailutettua lainan muutamassa minuutissa. Ei valittamista.”
Liisa N.
“Säästin rahaa, kun löysin Nordsekin avulla edullisemman lainan netistä.
Kilpailuttaminen onnistui hektessä”.
Niko
“Tosi nopea. Sain hetkessä useamman tarjouksen eri pankeista. Suosittelen, kun haluat nopeasti tarkistaa luottotarjouksen useasta eri pankista.”
Anne
Lue lisää
Kulutusluottojen yhdistäminen
Lainaa Ruotsista, Norjasta vai Virosta? Vertaile tästä!
Korkokatto – näin se vaikuttaa vuonna 2024
Vakuudellinen Remonttilaina – edullisempi lainatuote unelmien kodin kunnostamiseen
Medioissa