Järjestelylaina 2026 – Yhdistä velat ja säästä
Järjestelylainalla yhdistät kalliit pienlainat, osamaksut ja luottokorttivelat yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Nordsekin kautta kilpailutat yli 30 pankkia yhdellä hakemuksella — se vie vain 2 minuuttia ja voit säästää satoja euroja kuukaudessa.
- Yhdistä useat velat yhdeksi edullisemmaksi lainaksi
- Pienempi kuukausierä ja alhaisempi korko kilpailuttamalla
- Vakuudetonta järjestelylainaa jopa 70 000 € asti
- Yksi kuukausierä monen sijaan — helpompi hallita taloutta
- Kumppaneina Sortter, Omalaina, Rahalaitos, Zmarta ja Rahoitu
Esimerkkilaina: 20 000 €, 10v, nimelliskorko on 7.56, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 €. Yhteensä 28 558,22 €, joka on 237,99 €/kk. Vahvista tiedot lainasopimuksesta — tarjous tehdään asiakaskohtaisen arvion perusteella.
Laina-aika voi olla 1–20 vuotta, lainasumma 1 000–70 000 € ja korko 4–15 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 15 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 5 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 295 €, takaisinmaksettava summa 17 700 € sekä todellinen vuosikorko (APR) on 6,92 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
Hyvä palvelu
Hain remonttilainaa ja sain tosi hyviä tarjouksia. Suunnitelmat kuitenkin muuttui ja peruin koko homman, joten en sit allekirjoittanut mitään sopparia. Olin silti tosi tyytyväinen niihin tarjouksiin, mitä sain.
Mikä on järjestelylaina?
Järjestelylaina tarkoittaa uutta lainaa, jolla maksetaan pois useat pienemmät velat ja luotot kerralla. Takuusäätiön mukaan järjestelylaina edellyttää riittävää maksukykyä ja voi tehdä velan maksamisesta edullisempaa, jos uuden lainan ehdot ovat paremmat kuin aiempien.
Käytännössä esimerkiksi kalliit pikavipit, osamaksusopimukset ja luottokorttivelat korvataan yhdellä isommalla lainalla, jossa on yleensä matalampi korko ja yksi selkeä kuukausierä. Järjestelylainasta käytetään myös nimitystä yhdistelylaina tai velkojen konsolidaatiolaina.
Milloin järjestelylaina kannattaa?
✓ Järjestelylaina kannattaa kun
• Sinulla on useita korkeakorkoisia lainoja tai osamaksuja
• Kuukausierät yhteensä tuntuvat raskailta
• Haluat yksinkertaistaa taloudenhallintaa — yksi lasku kuukaudessa
• Kokonaisvelkamäärä on hallittavissa ja sinulla on säännölliset tulot
• Haluat kilpailuttaa pankit ja löytää alhaisemman koron
✗ Järjestelylaina ei sovi kun
• Aiot ottaa uusia luottoja järjestelyn jälkeen — velkakierre jatkuu
• Et pysty maksamaan edes uuden lainan kuukausierää — harkitse Takuusäätiön neuvontaa
• Velat ovat pääosin vakuudellisia (asuntolaina, autolaina) — ne jäävät järjestelyn ulkopuolelle
• Kokonaisvelkamäärä ylittää maksukykysi merkittävästi
• Ongelma on tulojen riittämättömyys, ei lainojen määrä
Paljonko voit säästää järjestelylainalla?
Alla esimerkkejä tyypillisistä tilanteista, joissa järjestelylaina voi pienentää kuukausierää merkittävästi.
| Velkojen tilanne | Nykyiset erät yht. | Järjestelylaina (korko 8 %) | Säästö/kk |
|---|---|---|---|
| 3 pikavippiä yht. 5 000 € | ~310 €/kk | ~99 €/kk (5 v) | ~211 € |
| Osamaksut + luottokortti 10 000 € | ~420 €/kk | ~156 €/kk (6 v) | ~264 € |
| 5 erillistä lainaa yht. 20 000 € | ~650 €/kk | ~268 €/kk (8 v) | ~382 € |
| Useita luottoja yht. 40 000 € | ~1 100 €/kk | ~482 €/kk (10 v) | ~618 € |
Esimerkit ovat suuntaa-antavia. Todellinen säästö riippuu nykyisten lainojesi koroista ja uuden järjestelylainan ehdoista. TVK selviää henkilökohtaisesta tarjouksesta.
Näin haet järjestelylainaa Nordsekin kautta
Järjestelylainan hakeminen on helppoa. Nordsekin kumppanit kilpailuttavat lainasi kymmenissä pankeissa puolestasi.
Kartoita nykyiset velkasi
Kokoa tiedot kaikista lainoista, osamaksuista ja luottokorttivelöista. Laske yhteen kuukausierät ja kokonaisvelka.
Hae järjestelylainaa
Täytä Nordsekin hakemus summalle, joka kattaa nykyiset velkasi. Hakemus vie 2 minuuttia ja on täysin maksuton.
Vertaa tarjouksia
Saat useita tarjouksia yli 30 pankilta. Vertaa TVK:ta, kuukausierää ja kokonaiskustannuksia nykyisiin lainoihisi.
Vanhat velat pois
Hyväksy sopivin tarjous. Uudella lainalla maksetaan vanhat velat pois — jäljelle jää yksi selkeä kuukausierä.
Mitä velkoja järjestelylainaan voi sisällyttää?
Kulutusluotot
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden myöntämät vakuudettomat lainat. Usein suurin yksittäinen erä. Lue lisää kulutusluotosta.
Pikavipit ja pienlainat
Korkein korko ja suurin säästöpotentiaali. Järjestelylainalla pikavipit korvataan yhdellä edullisemmalla lainalla. Lue lisää pikalainoista.
Osamaksut
Kodinkoneet, elektroniikka, huonekalut — osamaksujen yhdistäminen vähentää laskujen määrää ja usein myös kokonaiskustannuksia.
Luottokorttivelat
Luottokorttien korot voivat olla korkeat. Järjestelylainalla luottokorttivelat maksetaan pois ja korko pienenee.
Järjestelylainan vaihtoehdot
Jos järjestelylaina ei sovi tilanteeseen, on myös muita keinoja velkojen hallintaan.
Sosiaalinen luotto
Hyvinvointialueen myöntämä edullinen laina pienituloisille. Tiedustele oman hyvinvointialueesi sosiaalista luottoa.
Takuusäätiön takaus
Takuusäätiö voi taata pankkilainan velkojen järjestelyyn. Maksuton Velkalinja: 0800 9 8009.
Vapaaehtoinen velkajärjestely
Neuvottele velkojien kanssa maksuohjelmasta. Usein mahdollista sopia pienemmistä eristä tai koronalennuksista.
Tuomioistuimen velkajärjestely
Viimesijainen keino, kun muut vaihtoehdot eivät auta. Edellyttää tuomioistuimen päätöstä ja 3–5 vuoden maksuohjelmaa.
Usein kysyttyä järjestelylainasta
Mikä on järjestelylaina?
Järjestelylaina on uusi laina, jolla maksetaan pois useat pienemmät velat kerralla. Maksat jatkossa vain yhtä kuukausierää, usein edullisemmalla korolla.
Mikä ero on järjestelylainalla ja yhdistelylainalla?
Käytännössä samaa tarkoittavia termejä. Järjestelylaina painottaa velkojen uudelleenjärjestelyä, yhdistelylaina teknistä yhdistämistä.
Paljonko säästän järjestelylainalla?
Tyypillisesti kuukausierä pienenee 30–60 %. Kokonaiskorkokuluissa voi säästää tuhansia euroja laina-aikana.
Milloin järjestelylaina kannattaa?
Kun sinulla on useita korkeakorkoisia lainoja ja haluat pienentää kuukausierää tai yksinkertaistaa taloudenhallintaa.
Voiko järjestelylainan saada ilman luottotietoja?
Useimmat edellyttävät puhtaita luottotietoja. Svea Bank harkitsee tapauskohtaisesti myös maksuhäiriöllisiä.
Tarjoaako Nordea järjestelylainaa?
Kyllä. Nordea ja muut suuret pankit tarjoavat järjestelylainoja. Nordsekin kautta kilpailutat usean pankin kerralla.
Kuinka suuren järjestelylainan voi saada?
Nordsekin kautta vakuudetonta järjestelylainaa jopa 70 000 €. Myönnettävä summa riippuu maksukyvystäsi.
Mitä velkoja järjestelylainaan voi sisällyttää?
Kulutusluotot, pikavipit, osamaksut ja luottokorttivelat. Vakuudelliset lainat jäävät yleensä ulkopuolelle.
Järjestä velkasi kuntoon — aloita kilpailutus
Täytä yksi maksuton hakemus ja saat tarjouksia yli 30 pankista. Selvitä 2 minuutissa, kuinka paljon voit säästää järjestelylainalla.
Kilpailuta järjestelylaina