Suomen Pankin 2025 tilaston mukaan kulutusluottojen luottokanta Suomessa on 17,8 miljardia euroa. Tästä noin 67% on pankkien myöntämää rahoitusta, loput 23% rahoitusyhtiöiden.
Moni suomalainen nostaa kulutusluoton vakuudettomana, jolloin luottoa voidaan käyttää hyvin joustavasti mihin vain itselle tärkeään käyttökohteeseen. Valitettavan moni kuluttaja tekee kuitenkin kalliita virheitä valitessaan kulutusluottoa. Tässä artikkelissa rahoitusalan asiantuntija selventää, mitä kannattaa huomioida, jotta kulutusluotto olisi mahdollisimman edullinen ja järkevä ratkaisu.
Kilpailuta kulutusluotto tästäVirhe 1: Todellisen vuosikoron sivuuttaminen
Moni lainanhakija kiinnittää huomion pelkästään nimelliskorkoon, joka ei kuitenkaan sisällä kaikkia lainaan liittyviä kuluja. Todellinen vuosikorko kertoo lainan kaikki kulut selkeästi ja vertailukelpoisesti. Tarkista siis aina todellinen vuosikorko ja vertaile eri pankkien lainatarjouksia huolella.
Virhe 2: Liian iso laina suhteessa maksukykyyn
Talousasiantuntija Jim, jolla on yli 10 vuoden kokemus pankkialalta, painottaa: ”On tärkeää mitoittaa laina omaan maksukykyyn realistisesti. Nyrkkisääntönä pidän sitä, että lainan kuukausierä ei saisi ylittää 20–30 % nettotuloista.”
Virhe 3: Lainasopimusta ja ehtoja ei lueta huolellisesti
Moni allekirjoittaa lainasopimuksen perehtymättä ehtoihin. Erityisesti ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot sekä mahdolliset piilokulut kannattaa tarkistaa. ”Kannattaa kysyä suoraan pankilta tai luotonantajalta, mitä sopimusehdot tarkoittavat käytännössä”, muistuttaa asiantuntijamme. Meidän asiakkaille haluamme erityisesti painottaa erilaisten aloituspalkkioiden vaikutuksen lainan kokonaiskustannuksiin. Kun aloitusmaksut ovat suuria, voi lainan kustannus olla yllättävän korkea, jos kulutusluotto maksetaan nopeasti takaisin.
Virhe 4: Kilpailuttamatta jättäminen
Kulutusluottojen kilpailutus voi tuoda huomattavia säästöjä. Kokemus osoittaa, että kilpailuttaminen voi alentaa lainan kokonaiskuluja jopa sadoilla tai lainasummasta riippuen jopa yli tuhannella eurolla vuodessa. Verkossa toimivat lainalaskurit, kuten Nordsek.comin laskuri, auttavat löytämään edullisimman vaihtoehdon nopeasti.
Luotettava lainantarjoaja – miten sen tunnistaa?
Varmista aina, että lainanantajalla on selkeät yhteystiedot ja luottolaitostoimilupa tai Finanssivalvonnan valvonta. Asiakasarvioinnit ja läpinäkyvä viestintä ovat myös merkkejä luotettavuudesta. Nordsekin yhteistyökumppanit ovat valinneet mukaan kilpailutukseen vain luotettavia ja toimiluvan omaavia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä.
Näin vältät sudenkuopat ja säästät rahaa:
- Tarkista todellinen vuosikorko.
- Mitoita laina realistisesti maksukykysi mukaan.
- Lue ehdot huolellisesti läpi ja kysy tarvittaessa.
- Kilpailuta aina useampi vaihtoehto.
Voit kilpailuttaa Nordsekin avulla nyt kaikki vakuudettomat lainat 500 eurosta aina 70 000 € asti. Nyt kun Euribor viitekorot ovat tulleet alas, kannattaa kulutusluotto kilpailuttaa! Hyödynnä nämä asiantuntijavinkit, jotta voit tehdä turvallisen ja taloudellisesti järkevän päätöksen.
Kilpailuta kulutusluotto Nordsekin avulla heti