Joustoluotto opiskelijalle on pankin tai rahoitusyhtiön tarjoama limiittiluotto ilman vakuuksia. Käytännössä joustoluottoon määritellään luottolimiitti, jonka yli lainasaldo ei voi mennä.
- Käytä joustavasti aina luottorajaan asti
- Luotto-ominaisuuksiltaan erittäin lähellä luottokorttia
- Ei tarvitse välttämällä lyhentää – minimimaksu korko ja muut palkkiot
Moni pankki ja rahoitusyhtiö tarjoaa joustoluottoa opiskelijoille. Opiskelijan joustoluotto on kilpaileva rahoitustuote luottokortin ja vakuudettoman kertalainan kanssa.
Luottoa opiskelijalle työtulojen perusteella
Joustoluoton määrään vaikuttaa paljon työtulojen määrät – sitä enemmän säännöllisiä tuloja, sitä isomman joustoluoton voi saada. Nämä asiat vaikuttavat joustoluoton määrään:
- Opiskelijan työtulojen määrä
- Ikä
- Työsuhteen kesto ja muoto
- Muiden lainojen määrä
- Maksuhistoria
- Osoitetiedot
Selvität helpoiten opiskelijalle tarjottavan joustoluoton määrän pyytämällä lainatarjoukset kilpailutuspalvelun avulla. Näin saat yhdellä hakemuksella useammasta paikasta lainatarjoukset katsottavaksi.
Näin joustoluotto eroaa kertalainasta
Joustoluotto eroaa kertalainasta siten, että kertalainassa maksat lainaa takaisin tasaerin pankille. Joustoluotossa sinun ei tarvitse välttämättä lyhentää lainaa, kunhan maksat lainan korot ja muut kulut pankille.
- Kertalainassa maksat lainaa takaisin sovitulla maksuajalla
- Joustoluotossa lainaa ei tarvitse lyhentää
Joustoluotto muistuttaa ominaisuuksiltaan paljon luottokorttia – isoin ero on se, ettei joustoluottoon tarvita maksukorttia.
Joustoluottoa ei yleensä tarvitse lyhentää, kuten kertalainaa.
Näin opiskelijan joustoluotto toimii käytännössä
Kun sinulla on joustoluotto käytössä, voit tehdä nostoja luottoliimiitistä. Nostot tehdään omalle pankkilitille.
- Nostoissa voi olla minimiraja, kuinka paljon pitää vähintään nostaa euroja tilille
- Voit tehdä nostoja aina luottorajan maksimirajaan asti
- Luottorajaa voidaan nostaa myöhemmin
- Maksu takaisin automaattisesti tai laskulla
Joustoluottoa maksetaan takaisin minimimaksun mukaan. Usein minimimaksuna on juokseva korko ja muut kustannukset. Voit maksaa joustoluoton takaisin milloin tahansa.
Joustoluoton korko ja hinta
Joustoluoton hinta koostuu seuraavista osista:
- Nimelliskorko eli korko
- Nostopalkkio ja avausmaksu
- Tilinhoitomaksu tai kuukausimaksu
- Muut sopimuksessa mainitut kulut
Joustoluoton hintaan vaikuttavat paljon se, miten käytät joustoluottoa. Jos esimerkiksi luoton nostosta veloitetaan 1% ja minimipalkkio on 10€, maksat esimerkiksi 500 € euron nostosta 10 euroa nostopalkkiota eli 2%.
Nimelliskorkoa maksetaan avoimesta lainapääomasta. Sitä pienempi avoin lainapääoma, sitä vähemmän maksat korkokuluja lainassa.
Tilinhoitomaksu tai kuukausimaksu ovat kiinteitä kustannuksia, jota maksat lainassa niin kauan, kun sinulla on avointa lainapääomaa jäljellä. Tilinhoitomaksun suuruus voi olla yllättävän iso, kun avointa lainapääomaa on jäljellä vähän. Jos esimerkiksi sinulla on 6 €/kk tilinhoitomaksu ja lainapääomaa on vain 600 euroa, maksat kuukaudessa 1% eli vuodessa 12% tilinhoitomaksua.
Minimivaatimukset joustoluottoon opiskelijalle
Opiskelijalle voidaan myöntää joustoluottoa, kun tietyt minimikriteerit täyttyvät:
- Ikää vähintään 18-vuotta
- Ei maksuhäiriöitä
- Kotipaikka Suomessa
- Suomalainen henkilötunnus
- Säännöllisiä työtuloja
Voit saada lainaa myös silloin, kun olet osa-aikaisessa työssä. Kaikki pankit eivät anna joustoluottoa opiskelijoille. Myös ikäraja vaihtee 18-21 vuoden välillä eri pankeissa.
Muista vertailla joustoluottoja
Joustoluottojen hinnoissa on isoja eroja. Kilpailutus ja lainojen vertailu on helpoin tapa löytää edullisin joustoluotto. Joustoluottojen korot vaihtelevat 4 – 20% välillä. Lisäksi joustoluotossa peritään nostopalkkiota ja tilinhoitomaksuja.
- Joustoluoton hintaa vaikeampi verrata keskenään kuin kertalainan
- Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon
- Joustoluoton hinta määrittyy lopulta sen mukaan, miten teet nostoja
Vertailemalla luottokustannuksia saat selvitettyä sinulle parhaan joustoluoton. Opiskelija voi korvata joustoluoton myös normaalilla luottokortilla tai kertalainalla.
Joustoluoton hintoja kannattaa vertailla keskenään – lisäksi joustoluottoa kannattaa vertailla myös kertalainaan ja valita edullisempi.
Näin haet joustoluottoa opiskelijana
1.Hae joustoluottoa tekemällä lainahakemus
2.Lähetä hakemus ja odota hetki
3.Vertaile lainatarjouksia keskenään
4.Hyväksy ja allekirjoita edullisin joustoluotto
5.Tee nosto tilille
Opiskelijana voit saada joustoluottoa sekä pankista että rahoitusyhtiöistä. Tekemällä lainatarjouspyynnön selvität nopeasti – voitko saada joustoluottoa ja millä ehdoin.
Vinkit joustoluoton ottoon opiskelijalle
- Selvitä ensin, täytätkö minimikriteerit joustoluottoon
- Lähetä lainatarjouspyyntö vertailupalvelun kautta, sillä saat useampia tarjouksia
- Täytä hakemus huolellisesti, sillä alustava päätös tehdään automaattisesti
- Toimita tarvittavat liitteet heti pyydettäessä
- Mikäli olet tyytyväinen luottolimiittiin – allekirjoita lainasopimus
- Joustoluottojen kuluissa on isoja eroja – vertaile
- Voit myös korvata joustoluoton edullisemmalla kertalainalla
Opiskelija voi korvata joustoluoton myös kertalainalla
Opiskelija voi korvata joustoluoton kertalainalla, jota maksetaan takaisin tasaerissä pankille tai rahoitusyhtiöille. Moni korvaa joustoluoton ja luottokorttivelat normaalilla vakuudettomalla kulutusluotolla, sillä sen voi saada käyttöön huomattavasti edullisemmin.
- Korvaa joustoluotto edullisemmalla kertalainalla eli kulutusluotolla
- Maksa takaisin tasaerissä
- Käytä joustavasti – voit saada lyhennysvapaita kuukausia myös kertalainaan
Kertalainaan voi olla mahdollista saada isompi luottosumma. Jos sinulla on opiskelijana tietty lainatarve heti, voi kertalaina olla joustoluottoa sopivampi ratkaisu. Lainaa opiskelijalle tarjotaan yleensä 1 000 – 10 000 euroa.
Näitä rahoitustuotteita opiskelijat käyttävät joustoluoton lisäksi
Opiskelijoilla on mahdollista saada erilaisia luottoja käyttöön pankista ja rahoitusyhtiöstä. Joustoluoton lisäksi yleisiä lainoja ovat:
- Kertalaina
- Autolaina opiskelijalle
- Lainojen yhdistäminen
Autolaina opiskelijalle voi olla sekä vakuudellista että vakuudetonta. Autolainaa voidaan nostaa sekä uuteen että käytettyyn autoon. Vakuudeton autolaina opiskelijalle on normaali kulutusluotto, joka nostetaan auton hankintaa varten.
Lainojen yhdistäminen opiskelijalle tarkoittaa, että yhdistät useamman pienen ja kalliimman luoton yhdeksi isommaksi ja edullisemmaksi luotoksi. Voit säästää kuluissa, sillä maksat vain yhdestä luotosta hallinnointimaksuja ja saat alhaisemman koron suurempaan yhteen lainaan.
Voiko opiskelija saada joustoluottoa?
Kyllä voi. Opiskelijalla voidaan myöntää joustoluottoa, mikäli:
– On säännöllisiä työtuloja
– Ei maksuhäiriömerkintää
– Kotipaikka Suomessa
– Ikää yli 18 vuotta
Kuinka paljon opiskelijalle voidaan myöntää joustoluottoa?
Joustoluoton määrään vaikuttaa opiskelijan työtulojen määrä. Normaalisti joustoluottoa voi opiskelija saada 1 000 – 5 000 euroa ja maksimissaan 10 000 euroa.
Kuinka joustoluottoa maksetaan takaisin?
Luottosopimuksessa on määritelty, kuinka paljon lainaa pitää maksaa takaisin ja miten. Yleensä sopimuksessa on aina minimi maksu kuukausittain, jota on maksettava. Tämä maksu on korkojen ja kuukausimaksujen osuus. Joissain joustoluotoissa luottoa pitää myös lyhentää tietty määrä avoimesta saldosta.
Onko joustoluotossa minimi nostomäärää?
Kyllä voi olla. Luotto tarjouksessa on määritelty minimi nostomäärä – kaikilla sitä ei ole.
Kuinka paljon joustoluotto maksaa opiskelijalle?
Joustoluoton hinta koostuu korosta, nostopalkkiosta ja tilinhoitomaksusta. Korko vaihtelee usein 4-20% välillä.
Lue lisää
Lainaa opiskelijalle – vertailussa eri vaihtoehdot
Bank Norwegian – vertailussa
Nopea laina netistä
Bra Bank eli Lea Bank – vertailussa
Rakennuslaina – vertailu
Metsälaina – vertaa eri vaihtoehdot
Lainaa 500 euroa – näin vertaat
Osamaksu vertailussa – mistä kyse?
Kulutuslaina
Asuntolaina – lainatuote vertailussa