Laina markkinat asunnoista ovat muuttuneet vuoden 2022 – 2023 aikana huomattavasti edellisistä vuosista kahdesta syystä: inflaatiosta ja korkojen noususta. Viime vuosina Euribor-viitekorkojen nousu on näkynyt suoraan asuntolainamarkkinoilla.
Tässä kolme suurinta häviäjää vuonna 2023 asuntojen hintojen laskiessa:
- Ensiasunnon ostajat vuosina 2020 – 2022
- Pienten yksiöiden omistajat
- Pääkaupunkiseutu
- Huonokuntoisten asuntojen omistajat
Käymme läpi tässä artikkelissa 3 suurinta häviäjää asuntojen omistajien joukossa. Lisäksi käymme läpi syitä, miksi nämä kolme eri profiilia ovat suurimpia häviäjiä vuonna 2023.
- Ensiasunnon ostajat vuosina 2021 – 2022
HYPO arvioi tuoreimmassa asuntomarkkina katsauksessaan 05/2023, että asuntojen hinnat tulevat alas vuonna 2023 jopa -7% keskimäärin. Jos olet ostanut asunnon vuoden 2021 ja 2022 aikana, keskimäärin asuntosi hinta on laskenut.
- Markkinoille saapuneet ensiasunnon omistajat ovat ostaneet asunnon nykyisiä hintoja korkeammalla
- Uudet omistajat eivät ole päässeet nauttimaan edellisten vuosien noususyklistä
Toinen häviäjä ovat ne, jotka ovat vaihtaneet asuntoa kalliimpaan vuoden 2021 – 2022 aikana. Suhteellisia voittajia ovat puolestaan ne, jotka ovat myyneet kalliimman asunnon pois vuosien 2021 – 2022 aikana ja ostaneet tilalle edullisemman asunnon.
- Pienten asuntojen omistajat – yksiöt ja kaksiot
Viimeisen kymmenen vuoden aikana yksi omistaja ryhmä on saanut erityisen hyvää tuottoa asunnon omistamisesta – pienten yksiöiden ja kaksioiden omistajat. Hinnat ovat erityisesti nousseet ylöspäin, kun sijoittajat ovat saaneet lainaa pankista alhaisella korolla. Tällöin kysyntä on noussut vahvasti pienissä asunnoissa, joihin on perinteisesti saatu hyvä vuokratuotto.
Vuonna 2023 ja edellisenä vuotena tilanne on kääntynyt päälaelleen: suurimpia häviäjiä ovat olleet pienten asuntojen omistajat.
Pienten asuntojen omistajat ovat kahden trendin takia olleet suurimpia häviäjiä viime vuosina ja myös vuonna 2023:
- Koronan myötä yhä useampi haluaa suuremman asunnon – yksiöiden kysyntä laskenut
- Sijoittajat kärsineet korkojen noususta – asuntojen tarjonta ylittää kysynnän
Kun korot olivat alhaalla, moni sijoittaja lähti asuntosijoittajaksi. Tämä on näkynyt suorasti pienten yksiöiden hintojen nousuna, jossa hintakehitys kiihtyi kovasti ennen koronaa. Nyt samat sijoittajat ovat myymässä asuntoja, sillä korkokulujen lisäksi myös asuntojen hoitokustannukset ovat nousseet.
- Pääkaupunkiseudun asunnonomistajat
Pääkaupunkiseutu on suurimpia häviäjiä vuonna 2023 asuntojen hinnoissa. Tämä johtuu siitä, koska pk-seudulla asuntojen hinnat ovat perinteisesti kalliimpia, jolloin velkamäärät asuntoihin ovat suurempia. Kun korkotaso nousee, yhä harvempi asunnon ostaja haluaa ostaa kallista asuntoa pk-seudulta.
HYPO arvoi, että pääkaupunkiseudulla asuntojen hinnat laskevat jopa -8,0% vuonna 2023.
- Asuntojen hinnat kalliimpia pk-seudulla
- Kalliimpien asuntojen korkokustannukset nousseet eniten
Pääkaupunkiseudun asuntojen hinnat ennustetaan kasvavan nopeammin, kun korot myöhemmin laskevat. Tällöin yhä useampi on taas valmis nostamaan suurempaa asuntolainaa pankista.
- Huonokuntoisten asuntojen omistajat
Asuntomarkkinoiden hinnat ja kaupankäyntiajat ovat molemmat huomattavasti heikommalla tasolla kuin mihin oltiin totuttu edellisenä vuosina. Huonoina aikoina asunnon ostajat kiinnittävät vieläkin enemmän huomiota ostettavan asunnon kuntoon ja sijaintiin.
Voidaankin sanoa, että huonona aikana perusfundamentit nostavat enemmän arvoaan. Huonokuntoisen asunnon omistajat häviävät yleisen markkinatilanteen lisäksi myös siksi, että Ukrainan kriisin ja inflaation myötä rajusti kasvaneisiin energiakustannuksiin kiinnitetään yhä enemmän huomiota.
Jo ennen Ukrainan kriisiä muuttotappio kunnissa asuntoja on ollut vaikea myydä. Kun energian hinnat lähtivät nousuun, energia tehottomien asuntojen arvot laskivat muita asuntoja selkeästi enemmän.
Vuonna 2024 asuntolainamarkkinat lähtevät takaisin nousuun
Asiantuntijat ennustavat, että vuonna 2024 markkinat palautuvat takaisin kasvusuhdanteeseen. Kaksi tärkeää ajurina toimii asuntolainamarkkinoiden nousun ajureina tulevaisuudessa:
- Laskevat korot
- Inflaation hellittäminen
Kun viitekorko taas laskee, nousevat asuntojen hinnat ylöspäin. Tällöin yhä useampi kotitalous on valmis nostamaan suurempaa lainaa pankista, kun lainakulut ovat alhaisemmat.
Inflaatio on nostanut elinkustannuksia ylöspäin. Energian hinnan lisäksi myös moni asia on kallistunut. Tämä näkyy ostovoiman laskuna, jolloin ihmisillä on vähemmän rahaa elämiseen. Kun inflaatio laskee, nousee myös kuluttajien ostovoima. Tämä näkyy myös asuntojen kysynnän kasvamisena – jolloin asunnoista ollaan taas valmiita maksamaan enemmän kuin vuonna 2023.