Suomessa toimii aktiivisesti yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä, jotka tarjoavat vakuudetonta kulutusluottoa.
- Yli 20 pankkia jotka tarjoavat kulutusluottoa Suomessa
- Kulutusluottojen korko alkaen 4% vuodessa
- Vakuudetonta lainaa 1 000 – 60 000 euroa
- Asiakaskohtainen hinnoittelu sekä pankeilla että rahoitusyhtiöillä
Pankit ja rahoitusyhtiöt voivat tarjota lainaan maksuaikaa 1 – 15 vuotta. Usein lainaa maksetaan takaisin tasaerissä, jolloin kuukausierän suuruus on sama joka kuukausi.
Rahoitusyhtiöt ja pankit kannattaa kilpailuttaa, sillä luottojen ehdot vaihtelevat paljon. Sitä isompaa lainaa haetaan, sitä alhaisemman koron voit saada. Pankkien tarjoama laina on usein yhtä nopeaa kuin rahoitusyhtiön, joten lainan hinta on suurin ero eri rahoittajien välillä.
“Löydä itselle paras pankki kilpailuttamalla. Kuluttajalla on paljon vaihtoehtoja vakuudettomissa lainoissa.”
Rahoitusyhtiö eroaa pankista
Rahoitusyhtiöt tarjoavat sekä normaalia vakuudetonta kulutusluottoa että autorahoitusta.
Rahoitusyhtiö tarkoittaa yhtiötä, joka harjoittaa liiketoiminnassa lainanantoa, mutta sillä ei ole pankkitoimilupaa. Rahoitusyhtiö eroaa pankista siten, että pankki rahoittaa oman luotonannon talletuksien avulla, rahoitusyhtiö puolestaan muulla velalla.
Rahoitusyhtiötä ei valvota samalla tavalla kuin pankkeja. Pankkeja valvotaan sekä paikallisesti (Suomessa Finanssivalvonta) että EU-tasolla. Viranomaiset eli valvojat voivat määritellä eri riskitasoja ja muita vaatimuksia pankille.
Suomessa Aluehallintovirasto valvoo rahoitusyhtiöitä. Rahoitusyhtiöin perustajilla ja johdolla on oltava moitteeton tausta ja riittävä osaaminen luotonantoon liittyen. Rahoitusyhtiön harjoittaminen on Suomessa luvanvaraista toimintaa.
Rahoitusyhtiö joutuu noudattamaan aina paikallista lakia, mutta sitä ei muuten säännellä viranomaisten tasolla kuin pankkia. Esimerkiksi korkokatto sääntely koskee sekä pankkeja että rahoitusyhtiöitä, koska se on laissa määritelty maksimi korko ja kulumäärä, mitä voidaan periä asiakkailta.
Suomessa toimivat rahoitusyhtiöt
Tässä kattava vertailu, mitkä Suomessa toimivat rahoitusyhtiöt tarjoavat lainaa ja millä korolla. Korko on pankin tai rahoitusyhtiön ilmoittama minimikorko vakuudettomalle lainalle. Nämä suomessa toimivat rahoitusyhtiöt tarjoavat kulutusluottoa:
Rahoitusyhtiö tai pankki | Lainasumma | Korko alk. |
Svea | 2 000 – 50 00 € | 6,99 % |
Resurs Bank | 1 000 – 50 000 € | 6,95 % |
Bank Norwegian | 1 000 – 60 000 € | 4,99 % |
Komplett Bank | 1 000 – 50 000 € | 6,99 % |
Osuuspankki | 2 000 – 15 000 € | 7,95 % |
Nordea | 2 000 – 10 000 € | 2,90 % |
Danske Bank | 1 000 – 30 000 € | Ei ilmoitettu |
Ferratum Bank | 2 000 – 30 000 € | 8,50 % |
Fellow Pankki | 1 000 – 30 000 € | 7,00 % |
TF Bank | 2 000 – 40 000 € | 6,99 % |
Nordax | 1 000 – 60 000 € | 4,90 % |
Aktia | 2 500 – 20 000€ | 4,50 % |
Saldo | 1 000 – 10 000 € | 13,90 % |
Bondora | 500 – 10 000 € | 14,90 % |
POP Pankki | 2 000 – 20 000 € | 6,90 % |
Avida Finans | 2 000 – 50 000 € | 6,95 % |
Balanzia | 3 000 – 50 000 € | 6,95 % |
Big Bank | 1 000 – 50 000 € | 5,90 % |
Bra Bank eli Lea Bank | 1 000 – 50 000 € | 7,43 % |
Svea
Svea Bank on ruotsalainen digipankki, joka on erikoistunut vakuudettomiin kulutusluottoihin. Se on yksi Suomen suurimmista kulutusluoton tarjoajista.
- Lainaa ilman vakuuksia 2 000 – 50 000 euroa
- Vakuudellinen laina jopa 300 000 euroon asti
- Korko alkaen 6,99% + Euribor
Osuuspankki
Osuuspankki eli OP on kotimaan isoin pankki, joka tarjoaa vakuudetonta kulutusluottoa, asuntolainaa ja vakuutustuotteita. Se on yllättäen vertailun kalleimpia luotontarjoajia vakuudettomissa lainoissa.
- Korko 7,95% + Euribor 3 kk
- Lainaa ilman vakuuksia 2 000 – 15 000 euroa
- Tuloja nähtävä omassa pankissa
Danske Bank
Danske Bank on Tanskalainen pankki, joka aikoinaan osti Sampo Pankin liiketoiminnan. Danske Bank tarjoaa vakuudetonta kulutusluottoa, mutta ei paljasta korkotasoa.
- Asiakaskohtainen hinnoittelu
- Vakuudeton laina 1 000 – 30 000 euroa
- Eri lainatuotteita vakuudettomissa lainoissa
Saldo
Saldo on Tact Finance rahoitusyhtiön brändi, joka tarjoaa vakuudettomia luottoja Suomessa, Ruotsissa ja Liettuassa. Sillä on yli 500 000 tyytyväistä asiakasta ja se on erikoistunut pienempiin lainoihin.
- Lainaa 1 000 – 10 000 euroa
- Korko 13,9 – 19,9%
- Trustpilot arvosana 4,4 / 5 tähteä
Nordea
Nordea on Pohjoismaiden suurin pankki. Se tarjoaa vakuudettomia lainoja Suomessa 10 000 euroon asti.
- Lainaa 2 000 – 10 000 euroa
- Korko alkaen 2,9%
- Hinnoitteluun vaikuttaa asiakastaso
Komplett Bank
Komplett Bank tarjoaa suomalaisille sekä vakuudetonta kulutusluottoa että luottokortteja.
- Joustoluottoa ilman vakuuksia 1 000 – 50 000 euroa
- Ei lyhennyspakkoa
- Luottokortti myös tarjolla
Bank Norwegian
Bank Norwegian on norjalainen vakuudettomaan kulutusluottoon erikoistunut digipankki, joka tarjoaa sekä vakuudetonta lainaa että luottokorttia suomalaisille asiakkaille.
- Bank Norwegian luottokortti jopa 10 000 euron luottorajalla
- Vakuudeton kulutusluotto 60 000 euroon asti
- Korko alkaen 4,99%
Resurs Bank
Resurs Bank tarjoaa vakuudettomia luottoja suomalaisille kuluttajille jo vuodesta 2015. Resurs Bankin lainojen korot alkavat 6,95% vuositasolta.
- Vakuudetonta lainaa 1 000 – 50 000 euroa
- Lainan korko alkaen 6,95%
- Mahdollista nostaa maksuvakuutus turvaksi
Bondora
Bondora on vertaislainayhtiö eli p2p lainantarjoaja, joka rahoittaa suomalaisia kuluttajia aina 10 000 euroon asti. Se on keskittynyt vakuudettomiin kulutusluottoihin, joihin voi saada maksuaikaa 5 vuotta.
- Suomessa aktiivisesti toimiva luottoyhtiö
- Lainat 500 – 10 000 euroa
- Ei vakuuksia
Fellow Finance eli Fellow Pankki
Fellow Finance on suomalainen alunperin vertaislainayhtiö, mutta se on muuttanut liiketoiminta mallia pankiksi, joka rahoittaa itse omat asiakkaat. Fellow Finance eli Fellow Pankki rahoittaa suomalaisia kuluttajia aina 50 000 euroon asti.
- Fellow Finance on nykyään Fellow pankki
- Tarjoaa vakuudettomia lainoja suomalaisille kuluttajille
- Joustoluottoa 50 000 euroon asti
Bra Bank on nyt Lea Bank
Bra Bank on ruotsalainen kuluttajarahoitukseen erikoistunut pankki, joka tarjoaa kuluttajille vakuudettomia luottoja myös pitkällä maksuajalla.
- Lainat 1 000 – 50 000 €
- Maksuaika 1 – 15 vuotta
- Korko alkaen 7,43%
Nordax
Nordax on yksi Pohjoismaiden johtavista kuluttajarahoitukseen erikoistuneista pankeista. Monelle Nordax on viimeistään tuttu sen postitus kampanjoista.
- Lainaa 1 000 – 60 000 euroa
- Maksuaikaa 1-8 vuotta
- Mahdollisuus myös yhdistelylainaan
Avida
Avida tarjoaa suomalaisille kuluttajille vakuudetonta lainaa sähköisesti. Avidan lainaa voit saada, kun olet 24-70 vuotias ja säännölliset tulot ylittävät 16 000 euroa vuodessa.
- Lainaa 2 000 – 50 000 euroa
- Maksuaika 1 – 15 vuotta
- Korko alkaen 6,95% vuodessa
Balanzia
Balanzia tarjoaa suomalaisille sekä vakuudettomia lainoja että säästötiliä. Balanzia on Ruotsin talletussuojan alaisuudessa oleva pankki, jolloin saat talletussuojan 100 000 euroon asti.
- Vakuudetonta lainaa 3 000 – 50 000 euroa
- Maksuaika 1 -15 vuotta
- Korko 6,95 – 12,90%
Instabank
Instabank tarjoaa lainaa ja säästötiliä suomalaisille kuluttajille. Sen tarjoamat lainat ovat vakuudettomia.
- Lainasummat 5 000 – 50 000 €
- Laina-aika 3 – 15 vuotta
- Nimelliskorko 7,99 – 19,99%
Big Bank
Big Bank tarjoaa vakuudetonta lainaa jopa 60 päivän tyytyväisyystakuulla. Se on yksi johtavia kuluttajarahoitus yhtiöitä Pohjoismaissa.
- Lainaa jopa 50 000 euroon asti ilman vakuuksia
- Laina-aika 24 -120 kuukautta
- Kiinteä korko
TF Bank
TF Bank on vuonna 1987 perustettu Pohjoismainen pankki, joka tarjoaa suomalaisille vakuudetonta lainaa ja säästötiliä.
- Lainaa 2500 – 40 000 euroa
- Maksuaikaa 2-12 vuotta
- Korko alkaen 5,99%
Aktia
Aktia on Suomalainen pankki, joka on viime vuosina panostanut paljon digitaalisuuteen. Se tarjoaa suomalaisille kuluttajille asuntolainojen ja muiden luottojen lisäksi myös vakuudetonta lainaa.
- Vakuudetonta lainaa ja yhdistelmälainaa
- Sähköinen hakemusprosessi
- Kilpailukykyinen korko
Pop Pankki
Pop Pankki tarjoaa vakuudettomia lainoja suomalaisille kuluttajalle. Voit käyttää joustavasti vakuudettoman lainan niin remonttiin kuin vaikka uuden auton hankintaan.
- Ei vakuuksia
- Nopea hakemus
- Rahat tilille päivissä
Näin kilpailutat rahoitusyhtiöt ja pankit
Total Time: 3 minutes
-
Lähetä lainahakemus vertailusivustolta
-
Hakemus lähetetään yli 20 pankkiin ja rahoitusyhtiöön
-
Vertaile tarjouksia ja valitse alhaisin todellinen vuosikorko
-
Allekirjoita verkkopankkitunnuksilla
-
Rahat tilille
Suomessa pankkeja valvoo Finanssivalvonta
Pankkeja valvoo Suomessa Finanssivalvonta, joka on Suomen Pankin alaisuudessa toimiva virasto. Rahoitusyhtiöt, joilla ei ole pankkitoimilupaa, raportoivat Aluehallintovirastolle.
Koska pankkeja ja rahoitusyhtiöitä valvotaan Suomessa, voit luotettavasti hakea lainaa sekä pankista että rahoitusyhtiöistä. Finanssivalvonta valvoo myös ulkomaalaisia pankkeja, joilla on luotonantoa Suomessa.
Suomessa on aktiivisia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä yli 50 kappaletta, josta suurin osa tarjoaa vakuudetonta lainaa suomalaisille kuluttajille.
Rahoitusyhtiöiden korko usein pankkia korkeampi
Rahoitusyhtiöt eivät usein pysty kilpailemaan korolla pankkeja vastaan. Syynä on se, että pankit saavat talletuksista lainaa erittäin edullisesti, joten ne voivat myös tarjota laina-asiakkaille matalamman koron.
Rahoitusyhtiöt kilpailevat pankkeja vastaan usein joko lainasummalla tai nopeudella ja helppoudella. Moni rahoitusyhtiö voi tarjota lainaa jopa heti käyttöön. Se sopii kuluttajalle, jolla on kiire nostaa laina nopeasti käyttöön.
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoama laina on usein täysin samanlainen – kyseessä on normaali vakuudeton kulutusluotto, jota nostetaan joustavasti käyttöön.
Isoin ero liittyy hintaan. Lähtökohtaisesti suosittelemme lainan nostamista sieltä, mistä saat parhaimman korkotarjouksen. Kun vertaat korkoa – kiinnitä huomio todelliseen vuosikorkoon, ei pelkkään nimelliskorkoon.
Tästä syystä rahoitusyhtiö ja pankki kannattaa kilpailuttaa
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden korot Suomessa vaihtelevat paljon. Normaali vaihteluväli lainalle on 4 – 20%. Koron lisäksi lainasta peritään tilinhoitomaksu ja mahdollinen avausmaksu.
Tässä hyviä syitä lähettää lainahakemus vertailusivuston kautta ja kilpailuttaa laina:
- Selvität nopeasti edullisimman koron
- Pankit tekevät asiakaskohtaisen hinnoittelun
- Kilpailutus parantaa lainaehtoja
- Et tiedä, mistä saat edullisinta lainaa
- Vertailu ja kilpailutus on maksutonta
Kun vertaat rahoitusyhtiön ja pankkien lainatarjouksia, vertaa aina todellista vuosikorkoa. Todellinen vuosikorko ottaa huomioon nimelliskoron lisäksi kaikki kustannukset, mitä lainasta peritään.
Valitse rahoitusyhtiö tai pankki, joka tarjoaa alhaisimman hinnan
Rahoitusyhtiön ja pankin valitsemisessa ei tarvitse sinänsä miettiä kauheasti, mikä on paras pankki lainaan. Se selviää helposti, kun kilpailutat lainan vertailusivuston kautta.
Kun kilpailutat lainat vertailusivuston kautta, lähettää vertailupalvelu maksutta hakemuksesi jopa yli 20 pankkiin ja rahoitusyhtiöön. Näin säästät aikaa, sillä saat yhdellä hakemuksella useammasta pankista lainatarjouksen.
Kilpailuttaminen laskee usein lainan hintaa, sillä pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat matalampaa korkoa kilpailutilanteesta johtuen.
Mikä ero pankilla ja rahoitusyhtiöllä on?
Rahoitusyhtiö eroaa pankista siten, että se ei rahoita omaa liiketoimintaansa pankkitalletuksilla ja sillä ei ole pankkitoimilupaa. Suomessa rahoitusyhtiöitä valvoo Aluehallintovirasto.
Kuluttajille tarjottavat lainat ovat vastaavia kuin pankin tarjoamat. Isoimpana erona voi olla hinta, sillä pankit voivat usein tarjota edullisempaa korkoa lainalle.
Kannattaako laina nostaa rahoitusyhtiöstä vai pankista?
Laina kannattaa nostaa pankista, mikäli saat sen siellä paremmalla korolla ja ehdoilla. Ei ole väliä, nostatko lainan rahoitusyhtiöstä vai pankista, sillä molemmat luotot ovat turvallisia ja ne toimivat samalla lailla.
Mikä on rahoitusyhtiön tarjoaman lainan korko?
Rahoitusyhtiöiden korko alkaa usein 10% ylöspäin. Pankit voivat tarjota lainan korkoa alkaen 4% ylöspäin. Selvität tarjouspyynnön avulla, millä korolla sinulle voidaan tarjota lainaa, sillä lainan korko on asiakaskohtainen.