Luottokorttivertailu 2022

luottokorttiLuottokorttivertailu 2022

Luottokorttien vertailu vuonna 2022 on tärkeää, sillä markkinoilla on paljon erihintaisia luottokortteja tarjolla. Luottokorttien kanssa kilpailevat myös vakuudettomat kulutusluotot, joissa voit saada alemmalla vuosikorolla lainaa. 

Kun vertailet luottokortteja, kiinnitä huomiota seuraaviin asioihin:

  • Luottokortin todellinen vuosikorko 
  • Luottokortin nimelliskorko
  • Tilinhoitomaksut ja vuosimaksut 
  • Luottomäärä ja luottoehdot 
  • Minimikustannus kuukaudessa 

Moni suomalainen on havahtunut luottokorttivelkojen yllättävän korkeaan todelliseen vuosikorkoon. Se on silti erittäin suosittu maksutapa helppouden vuoksi. 

  • Luottokorttien todellinen vuosikorko voi olla todella korkea
  • Hinta koostuu useammasta tekijästä, ei pelkästä nimelliskorosta 
  • Käytön suosio perustuu helppouteen 

Mikä on luottokortti

Luottokortti on pankin tarjoama maksukortti, jossa voit maksaa luotolle eli ottaa lainaa. Luottokortti on limiittiluotto, jossa sinulle määritetään maksimi lainamäärä. Luoton maksuun on yleensä sovittuna minimi kuukausierä. 

Koska luottokortti on limiittiluotto, voit nostaa luottoa joustavasti sovitun maksimirajan puitteissa käyttöön silloin, kun tarvitset. Luottokortilla voit maksaa sekä verkossa että kaupoissa. Lisäksi voit usein lisämaksua vasten tehdä nostoja luottokortin avulla. 

  • Luottokortti on pankin tarjoama luottolimiitti
  • Luottokortissa määritellään maksimi luottoraja, jonka sisällä luottoa voi nostaa joustavasti
  • Minimilyhennysmäärä määritellän sopimuksessa

Miksi suomalaiset tykkäävät käyttää luottokortteja?

Suomalaiset tykkäävät käyttää luottokortteja, sillä ne ovat hyvin helppoja käyttää. Lisäksi suosiota nostaa se, että se on hyvin tuttu rahoitusmuoto suurimmalla osalle suomalaisia. 

  • Suosiota selittää luottokortin helppous käyttää 
  • Moni käyttää luottokortteja, koska se on tuotteena tuttu  
  • Moni pankki tarjonnut luottokorttia asiakkailleen

Suosiota selittää sekä korkea tarjonta että vakiintunut kysyntä luottokorteille. Nykyään luottokorteille on kuitenkin syntynyt eri vaihtoehtoja. Moni vaihtaa luottokortit halvempaan vakuudettomaan lainaan, sillä lainaa voidaan saada päivässä paremmilla lainaehdoilla.

  • Luottokorttivelkojen korot voivat olla suurempia kuin vakuudettomissa kertalainoissa 
  • Voit maksaa luottokorttivelkoja vakuudettoman lainan avulla 
  • Todellinen vuosikorko voi olla paljon nimelliskorkoa korkeampi, sillä kortin kuluina on koron lisäksi erilaiset kiinteät kuukausi ja vuosimaksut 

Kuka saa luottokortin

Luottokortti voidaan myöntää henkilölle, jolla on:

  • Puhdas maksuhistoria – ei merkintöjä 
  • Säännölliset tulot – kortti myönnetään säännöllistä tuloja vasten 
  • Kotipaikka Suomessa 

Säännöllisten tulojen määrä vaikuttaa annettuun luottorajaan. Sitä enemmän sinulla on tuloja, sitä isompi annettu luottoraja voi olla. 

Missä voi maksaa luottokortilla

Luottokortilla voit maksaa suurimmassa osassa maksupäätteitä. Voit maksaa luottokortilla sekä fyysisissä kaupoissa että verkkokaupassa. Jos käytössäsi on yleisimmät luottokorttien tarjoajat, voit maksaa Suomessa suurimmassa osassa. 

  • Luottokortilla voit maksaa sekä verkkokaupassa että fyysisissä liikkeissä 
  • Ulkomailla etenkin voidaan rajoittaa tiettyjen luottokorttien käyttöä 

Monessa pankkikortissa on sekä debit että credit puoli. Jos maksat debit puolelta, käytät pankkitilisi saldoa maksuun. Credit puoli tarkoittaa, että käytät luottopuolta maksuun. Kun maksat yhdistelmäkortilla, kannattaa tarkastaa, että maksat halutulta puolelta ostoksia. 

Miksi kannattaa vertailla luottokortteja netissä

Luottokorttien hinnoissa on suuria eroja. Hintaan vaikuttaa moni asia – nostettu luottoraja, nostomäärät, arvioitu riski ja pankin hinnoittelustrategia. Vertailu kannattaa tehdä, sillä voit säästää paljon valitsemalla edullisimman luottokortin.

Luottokorttien hintoja kannattaa vertailla myös suhteessa vakuudettomiin kertalainoihin. Koska voit saada edullisemmin kertalainaa pankista, voi luottokortin sijasta olla järkevä nostaa normaalia vakuudetonta lainaa. 

  • Vertailemalla luottokorttien kuluja keskenään voit säästää paljon rahaa 
  • Kiinnitä huomio todelliseen vuosikorkoon, koska nimelliskorko ei kerro suoraan kortin edullisuudesta 
  • Vertailu on helppoa ja nopeaa

Luottokortti lista

Tässä lista yleisimmistä luottokorteista, jota tarjotaan aktiivisesti Suomessa:

  • Tuohi Mastercard 
  • Komplett Bank
  • Bank Norwegian 
  • N26 Mastercard
  • Nordea Premium
  • ST1 Visa 
  • Finnair Plus Mastercard
  • POP Visa
  • Nordea Credit 
  • Handelsbanken Golden Credit
  • Säästöpankki Visa 
  • OP Visa
  • Danske Bank Mastercard 
  • Säästöpankki Visa Gold 
  • American Express 

Hae luottoa nyt 

Voit hakea luottoa jo tänään Nordsekin avulla. Näin helppoa se on:

  1. Täytä lainahakemus 
  2. Vertaile tarjouksia 
  3. Valitse paras tarjous ja allekirjoita 

Mihin luottokortteja tarvitaan?

Luottokortti on maksutapa, jonka avulla voit ostaa luotolle. Kun maksat luotolle, nostat käytännössä vakuudetonta luottoa. Näin voit rahoittaa arkeasi maksukortin avulla:

  • Luottokortti on maksutapa, jolla nostat luottoa pankista tai rahoitusyhtiöstä 
  • Voit nostaa luottoa sovittuun maksimirajaan asti 
  • Voit maksaa joustavasti erilaisia asioita luotolla 

Mikä on yleensä minimilyhennys

Minimilyhennys selviää luottokortin ehdoista ja niissä on pankkikohtaisia eroja. Minimilyhennys voi olla myös sidottu avoimeen pääomaan tai nostettuun luottomäärään:

  • Minimilyhennys selviää luottokorttien ehdoista 
  • Eri pankeilla on erilaisia sääntöjä minimilyhennykseen
  • Usein sinun pitää maksaa minimissään tietty prosenttiosuus avoimesta pääomasta 
  • Euromääräinen minimilyhennys 

Mikä on luottokortin maksuvapaa kuukausi

Kun luottokortissa on maksuvapaa kuukausi, se tarkoittaa, ettei sinun tarvitse maksaa kyseiseltä kuukaudelta pääomia tai kuluja. Tällöin kulut ja korot lisätään pääoman päälle. 

  • Voit saada maksuvapaata luottokortissa
  • Moni kortti tarjoaa 30-45 päivää maksuvapaata 
  • Maksuvapaassa kuukaudessa kulut lisätään pääoman päälle myöhemmin maksettavaksi 

Saako työtön luottokortin?

Luottokortti myönnetään säännöllisiä tuloja vasten. Jos sinulla on säännöllisiä tuloja, esimerkiksi kela-tuloja, voit saada luottokortin. Työllisyystilanne vaikuttaa myös luottorajaan – työttömälle tarjottava luottoraja on pienempi kuin työssä käyvän. 

Saako eläkeläinen luottokortin?

Eläkeläinen voi saada luottokorttin, sillä eläketulot ovat säännöllisiä tuloja. Eläkeläisille myönnettävät luottorajat ovat usein pienempiä kuin työssäkäyvän. 

Saako opiskelija luottokortin?

Opiskelija voi saada luottokortin, mikäli hänellä on säännöllisiä tuloja. 

Janne on rahoitusalan ammattilainen, joka kirjoittaa laina-aiheista Nordsekin kotisivuilla ja blogeissa. Janne on työskennellyt yli 10 vuotta rahoitusalalla ja tutustunut hyvin erilaisiin pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamiin lainatuotteisiin. Työstä tuttuja tuotteita ovat mm. kulutusluotot, vakuudettomat lainat, erilaiset vakuudelliset lainat, yrityslainat ja asuntolainat. Lisäksi Jannella tuttuja ovat eri korkotermit ja pankkien käyttämät laskenta tavat ja riskienhallinta. Janne asuu pääkaupunkiseudulla ja hänen kiinnostuksen kohteiksi raha-asioiden lisäksi kuuluvat moottoriurheilu, veneily ja kalastus. Jannen perheeseen kuuluu vaimo, lapsi ja koira.

Lisää artikkeleita

Nordea 

Nordea on Pohjoismaiden suurin pankki ja finanssialan yritys. Nordealla on yli 10 miljoonaa kotitalousasiakasta ja yli 600 000 yritysasiakasta. Nordealla on Suomessa toiseksi eniten...

Lainaa 500

Hae 500 euron laina heti tilille  Tuliko yllättävä rahantarve pienelle 500 euron lainalle? Ehkä astianpesukone meni rikki tai haluat ostaa uuden puhelimen? Tarvitsetko rahaa heti?...

TF Bank tarjoaa vakuudetonta lainaa 

TF Bank tarjoaa vakuudetonta lainaa 40 000 euroon asti suomalaisille. Lainoissa on henkilökohtainen lainakorko  6,99 % - 14,99 %. Lainaa 2 500 € - 40...

Varaudu korkojen nousuun

Korkojen nousu vuonna 2023 Euribor korot ovat vuonna 1998 otettu käyttöön. Euribor korko on yleisin viitekorko, johon suurin osa lainoista sidotaan. Asuntolainoissa suosituin viitekorko on...