Vakuudellinen kulutusluotto – Kaikki mitä sinun tulee tietää

Mikä on vakuudellinen kulutusluotto?

Vakuudellinen kulutusluotto on pankin tarjoama laina, jossa lainanottaja asettaa vakuuksia lainan pantiksi. Tällöin pankki voi tarjota edullisempaa korkoa ja suurempaa lainasummaa. Sopivia vakuuksia voivat olla esimerkiksi:

• Ostettava auto, vene tai moottoripyörä
• Kiinteistöt ja asunnot
• Tontti tai metsä
• Osakesalkku tai rahastosijoitukset

Hae kulutusluottoa

Mistä pankista vakuudellista kulutusluottoa voi hakea?

Pankit tarjoavat vakuudellista kulutusluottoa pääsääntöisesti yli 10 000 euron lainasummille. Tässä minimilainamäärät eri pankeissa:

• Aktia: vähintään 20 000 euroa Lue lisää
• Nordea: vähintään 15 000 euroa Lue lisää
• Osuuspankki: alkaen 10 000 euroa Lue lisää
• Danske Bank: alkaen 10 000 euroa Lue lisää
• Säästöpankki: yli 10 000 euroa Lue lisää

Joissakin tapauksissa myyjäliikkeet voivat tarjota vakuudellista lainaa myös alle 10 000 euron lainoihin, jos vakuudeksi asetetaan ostettava ajoneuvo.

Vakuudellisen kulutusluoton käyttökohteet

Vakuudellista kulutusluottoa käytetään usein suuriin hankintoihin ja investointeihin. Yleisiä käyttökohteita ovat:

• Auto
• Vene
• Moottoripyörä
• Remontti
• Mökki
• Lainojen yhdistäminen

Hae kulutusluottoa

Miten vakuudellinen ajoneuvolaina toimii?

Ajoneuvolainassa ostettava auto, vene tai moottoripyörä toimii vakuutena. Tyypillisesti ajoneuvo rekisteröidään rahoitusyhtiön nimiin, kunnes laina on maksettu takaisin. Maksusuunnitelmaan kuuluu usein kiinteät kuukausierät sekä suurempi viimeinen maksuerä, joka voi olla jopa puolet lainasummasta.

Autolainaa tästä

Remonttilaina vakuudellisena kulutusluottona

Remonttilaina on yleinen vakuudellisen kulutusluoton käyttökohde. Lainaa käytetään usein asunnon arvon nostamiseen ennen myyntiä. Jotta saat vakuudellisen remonttilainan, sinulla on oltava vapaata vakuusarvoa pankille.

Korko ja maksuaika vakuudellisessa kulutusluotossa

Pankit määrittelevät vakuudellisen kulutusluoton koron asiakaskohtaisesti. Tyypillisesti korko vaihtelee 3–5 % välillä, ja siihen vaikuttavat:

• Annettavat vakuudet
• Nostettava lainasumma
• Asiakkuutesi pankissa

Maksuaikaa voi saada jopa 20 vuotta, ja isommille lainoille voidaan myöntää pidempi maksuaika. Monet pankit tarjoavat mahdollisuuden maksuvapaisiin kuukausiin, mutta niistä saatetaan veloittaa lisäkuluja.

Vakuudellisen kulutusluoton edut ja haitat

Edut:

✔ Edullinen korko

✔ Pitkä maksuaika

✔ Sopii suuriin hankintoihin

✔ Mahdollisuus maksaa laina etuajassa

✔ Joustavuus, jos riittävästi vakuuksia

Haitat:

✘ Hakuprosessi vie aikaa

✘ Tarvitaan vakuuksia ja liitteitä

✘ Ei yhtä joustava kuin vakuudeton kulutusluotto

Vaihtoehtona vakuudeton kulutusluotto

Jos sinulla ei ole riittäviä vakuuksia, voit hakea vakuudetonta kulutusluottoa, jota myönnetään 1 000 – 70 000 euroa. Vakuudettoman lainan etuja ovat nopeus ja joustavuus.

• Korko voi olla alimmillaan 4 %, mutta vaihtelee 4–15 % välillä
• Myönnetään säännöllisiä tuloja vastaan
• Laina voi olla tililläsi jopa saman päivän aikana

Kulutusluotto tästä

Miten vakuudellinen kulutusluotto kannattaa kilpailuttaa?

Koska vakuudellisten kulutusluottojen korot ja ehdot vaihtelevat pankkien välillä, kilpailuttaminen voi tuoda merkittäviä säästöjä. Suositeltavia toimenpiteitä:

✔ Hae lainatarjouksia useammasta pankista

✔ Vertaile todellisia vuosikorkoja – älä pelkkää nimelliskorkoa

✔ Tarkista lisäkulut (tilinhoitomaksut, avausmaksut, jne.)

✔ Valitse edullisin vaihtoehto

Pankit ja rahoituslaitokset kilpailevat asiakkaista, joten tarjouspyynnöt kannattaa tehdä useampaan paikkaan.

Milloin vakuudellinen kulutusluotto kannattaa valita?

Vakuudellinen kulutusluotto sopii erityisesti tilanteisiin, joissa:

• Sinulla on riittävästi vakuuksia (esim. asunto, tontti, osakesalkku)
• Et tarvitse lainaa kiireellisesti (hakuprosessi voi viedä aikaa)
• Haluat matalamman koron kuin vakuudettomissa lainoissa
• Haluat pidemmän maksuaikataulun ja pienemmät kuukausierät

Miten pankit määrittävät vakuuden arvon?

Pankit tarvitsevat vakuudeksi reaaliomaisuutta, kuten:

• Asunto tai kiinteistö
• Kesämökki tai tontti
• Metsäomaisuus
• Osakkeet ja rahastosijoitukset

Yhteenveto

Vakuudellinen kulutusluotto tarjoaa edullisemman koron ja pidemmän maksuaikataulun kuin vakuudettomat lainat. Se sopii erityisesti suurten hankintojen, kuten ajoneuvojen, remonttien ja mökkien rahoittamiseen. Koska lainaehdot vaihtelevat pankkien välillä, lainan kilpailuttaminen on avainasemassa parhaan tarjouksen löytämiseksi.

Lainatarjoukset tästä