Vertaislaina tarkoittaa, että voit lainanottaja lainaa yksityisiltä henkilöltä toiselle. Vertaislainaa voivat olla sekä kuluttajalle että yrityksille annetut lainat. Suomessa toimii useampia vertaislainojen tarjoajia.
- Vertaislainassa lainaat yksityiseltä henkilöltä pankin tilalta
- Vertaislainaa voidaan myöntää aina 30 000 euroon asti
- Vertaislaina yhtiö tarjoaa palvelun, jossa sijoittajat voivat tarjota sinulle lainaa
- Vertaislainan palveluntarjoaja tarjoaa lainanottajalle hallinnoinnin
Vaikka lainaat suoraan toiselta kuluttajalta, kaikki asiointi tapahtuu vertaislaina yhtiön kautta. Vertaislaina yhtiö järjestää kuluttajalle asiakaspalvelun, laskuttaa asiakasta ja hoitaa kaikki käytännön asiat lainan hallinnointiin. Käytännössä asiakkaan näkökulmasta ei ole eroa, otetaanko laina pankista tai vertaislaina palveluntarjoajalta.
Näin vertaislaina toimii
Vertaislainan ottaminen toimii samoin kuin muut vakuudettomien lainojen haku. Voit hakea lainaa vertaislainapalvelun kautta – mikäli saat hyväksytyn lainapäätöksen, voit allekirjoittaa lainan.
- Voit hakea vertaislainaa kuten muita lainoja: täytä lainahakemus
- Hyväksy lainatarjous ja allekirjoita sähköisesti
- Maksu tilille
Sinua laskutetaan sopimuksen mukaisesti ja asiakaspalvelu auttaa sinua kysymyksissä. Voit kilpailuttaa muiden lainojen ohella myös vertaislainat Nordsekin kautta. Kun kilpailutat lainat, otamme mukaan kilpailuun myös vertaislainat.
Sijoittajat eivät näe sinun henkilökohtaisia tietoja lainaa annettaessa, vaan lainapäätös perustuu vertaislainayhtiön tekemään rating-arvioon. Käytännössä siis sijoittajilta on anonymisoitu lainanottajan tiedot, joten sinun ei tarvitse pelätä, että toinen yksityishenkilö pääsee käsiksi tietoihisi. Ainoastaan vertaislainayhtiö tarkistaa luottotiedot ja käsittelee muut tiedot, jotka ovat luottamuksellisia.
Ota huomioon nämä 4 asiaa, kun haet vertaislainaa
Vertaislaina kilpailee pankin ja rahoitusyhtiöiden tarjoaman lainan kanssa. Ota huomioon ainakin nämä asiat, kun haet vertaislainaa:
- Lainojen ehdot ovat verrannollisia pankin tai rahoitusyhtiön lainaan
- Valitse edullisin tarjous, olipa se sitten vertaislainayhtiön tai pankin tarjoama
- Jos et maksaa vertaislainaa takaisin, siirretään saatava perintään ja lopulta ulosottoon
- Asioit aina vertaislainayhtiön kanssa – et suoraan sijoittajan
Vertaislaina on hyvä vaihtoehto pankkilainalle. Koska loppuasiakkaana et huomaa selvää eroa pankin tai rahoitusyhtiön tarjoamaan lainaan, kannattaa lainaksi valita se laina, jossa on sinulle parhaat ehdot tarjolla.
Kenelle vertaislaina sopii?
Vertaislaina sopii kuluttajille, jotka haluavat joustavaa vakuudetonta lainaa nostettua nopeasti. Voit saada lainaa 1 000 – 30 000 euroa jopa 10 vuoden maksuajalla. Vertaislaina sopii henkilöille, jotka haluavat:
- Helpon ja nopean tavan saada lainaa aina 30 000 euroon asti
- Maksuaikaa lainalle jopa 10 vuotta
- Vakuudettoman lainan, jossa päätät lainan käyttötarkoituksen itse
Vertaislainaa voidaan myöntää, kun täytät seuraavat minimikriteerit:
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Säännölliset tulot
- Kotipaikka Suomessa ja ikä yli 21-vuotta
Tästä syystä vertaislainat ovat kasvattaneet suosiota
Ensimmäiset vertaislainayhtiöt tulivat Suomeen 2010-luvulla. Vertaislainayhtiöiden liiketoiminta syntyi, kun lainojen käsittely ja asiointi siirtyi nettiin. Lisääntyneestä tarjonnasta johtuen yhä useampi Suomalainen on nostanut vertaislainaa.
- Suomessa ensimmäiset vertaislainat 2010-luvulla
- Suosiota selittää lisääntynyt tarjonta ja helppo asiointi
Vertaislainat ovat suosittuja, sillä ne ovat pankin ja rahoitusyhtiön tarjoamien vakuudettomien lainojen tavoin hyvin nopeita hakea, edullisia ja joustavia käyttää.
Täältä voit hakea vertaislainaa
Kun haet vertaislainaa, kannattaa se kilpailuttaa kuten mikä tahansa laina. Vertaislainat kilpailevat lainaehtojen kanssa pankin ja rahoitusyhtiön vakuudettomien lainojen kanssa. Suosittelemme valitsemaan vertaislainan, mikäli tarjotut ehdot ovat pankkilainaa paremmat.
Näin lainan hakeminen onnistuu:
- Täytä verkkohakemus Nordsekiltä
- Ilmoita lainatarve ja perustiedot sinusta
- Vertaile lainoja keskenään – mukana vertaislainat ja muut lainat
- Valitse edullisin laina ja hyväksy tarjous – olipa se sitten vertaislaina tai pankin tarjoama vakuudeton laina
Kannattaako valita vertaislaina vai laina pankista?
Vertaislaina ei eroa kuluttajan näkökulmasta pankin tarjoaman vakuudettoman lainan kanssa ollenkaan. Laina kannattaa ottaa sieltä, kummasta saat sen edullisemmin.
- Vertaislainojen muut ehdot ovat vastaavia kuin pankin tarjoama normaali laina
- Vertaile vertaislainan kuluja pankin lainaan ja valitse edullisempi
- Molemmissa on suomenkielinen asiakaspalvelu saatavilla
Kun vertailet lainoja, vertaile näitä asioita keskenään:
- Lainojen kulut – kummassa on edullisempi todellinen vuosikorko
- Lainasumma – tarjoavatko molemmat halutun summan
- Maksuaika ja kuukausierä
- Takaisinmaksun joustomahdollisuudet – onko tarjolla lyhennysvapata
Kilpailuta vertaislainat Nordsekin avulla
Kun haet lainaa Nordsekiltä, kilpailutat samalla vertaislainat, pankin tarjoamat lainat ja lainat rahoitusyhtiöiltä. Tästä syystä lainat kannattaa kilpailuttaa Nordsekin avulla:
- Yhdellä hakemuksella kilpailutat pankit, vertaislainat ja rahoitusyhtiöt
- Saat parempia korkotarjouksia kilpailutuksen ansiosta
- Säästät aikaa, kun keskität tarjouksien pyytämisen meille
- Maksuton palvelu – et maksa mitään palvelun käytöstä
Tarvitsenko vakuuksia, kun haen vertaislainaa?
Voit hakea vakuudetonta vertaislainaa Nordsekin avulla, jolloin et tarvitse mitään vakuuksia lainaan – pelkkä henkilötakaus riittää.
Voinko luottaa vertaislainojen tarjoajaan?
Voit luottaa vertaislaina tarjoajiin. Vertaislainayhtiöitä valvoo Aluehallintovirasto ja ne noudattavat samoja hallinnointitapoja kuin rahoitusyhtiö.
