Laina hakiessa on hyvä pohtia jo etukäteen, mikä on lainatarve ja sen käyttötarkoitus. Tässä 5 vinkkiä, kun haet lainaa:
- Täytä hakemus huolellisesti – virhe hakemuksessa voi johtaa hylättyyn luottopäätökseen
- Älä hyväksy ensimmäistä tarjousta – voit saada pian useampia edullisempia tarjouksia katsottavaksi
- Nopeutat lopullista lainapäätöstä, kun toimitat tarvittavat liitteet heti hakemuksen yhteydessä
- Vertaile lainojen todellisia vuosikorkoja keskenään – tämä paljastaa edullisemman lainan
- Älä allekirjoita lainasopimusta, jos et ole tyytyväinen yhteenkään tarjoukseen
Sisällysluettelo
Budjetoi kulut ja lainatarpeesi
Kun budjetoit kulujasi, pystyt paremmin hahmottamaan oman taloustilanteen. Budjetointi on erinomainen tapa arvioida omia kulutustapoja ja arvioida tulojen ja menojen suhdetta. Lisäksi budjetointi mahdollistaa paremman ymmärryksen omista rahoitustarpeista.
Kun sinulla on tiedossa lainatarve, voit myös paremmin arvioida omaa takaisinmaksukykyä. Budjetin avulla voit määrittää sinulle sopivan lainamäärän, kuukausierän ja takaisinmaksuajan. Kun arvioit oikein omaa taloustilannettasi, myös lainanmaksu on stressittömämpää.
- Arvioi omat tulot ja menot
- Budjetoi lainan takaisinmaksu – sinulle sopiva kuukausierä ja lainasumma
- Budjetoinnin avulla voit myös huomata kulueriä, jota voit vähentää
Vertaile aina
Kun etsit itsellesi lainaa, vertaile aina. Vertailemalla saat varmistettua, että sinulla on markkinoiden edullisin laina käytössä. Koska vertailun tekeminen ei vie aikaa – se kannattaa aina tehdä myös kiireellisissä tapauksissa.
- Voit vertailla helposti vakuudettomia alle 60 000 euron lainoja
- Myös pankkien tarjoamissa lainoissa on isoja eroja
- Vertailemalla löydät edullisimman lainan käyttöösi
- Lainojen vertailu on maksutonta
Yhdistä lainat ja säästä kuluissa
Voit säästää kuluissa yhdistämällä useamman pienen lainan yhdeksi isommaksi lainaksi. Säästät kuluissa, sillä:
- Pankit tarjoavat parempia korkoehtoja isompiin lainoihin
- Et maksa usealle palveluntarjoajalle tilinhoitomaksuja
- Saat kilpailutettua useammasta pankista yhdistelylainan – kilpailu laskee korkoa
- Voit maksaa kalliit pienlainat pois
Älä maksa turhaan liikaa – vältä nämä sudenkuopat
Lainoista on turha maksaa koskaan liikaa. Vältä nämä suodenkuopat, kun haet lainaa:
- Et vertaile lainoja
Helpoin tapa maksaa liikaa lainoista on valita laina ilman vertailua. Kun vertailet lainoja, saat kilpailutilanteesta johtuen parempia tarjouksia. Koska lainojen hinnoissa on isoja eroja, voit vertailun avulla saavuttaa todella isoja säästöjä.
- Täytät hakemuksen väärin
Jos täytät hakemuksen väärin, et välttämättä saa lainatarjouksia. Siksi ennen lähettämistä kannattaa aina kerran tarkistaa, että olet täyttänyt eri kohdat oikein.
- Valehtelet hakemuksessa
Valehtelu johtaa aina hylättyyn luottopäätökseen.
4. Hyväksyt ensimmäisen tarjouksen
Ei kannata hyväksyä heti ensimmäistä tarjousta – sillä voit saada vielä parempia lainatarjouksia hetken kuluttua.
5. Et valitse edullisinta lainaa
Säästät rahaa, kun valitset edullisimman lainan. Edullisin laina löytyy, kun vertailet todellista vuosikorkoa keskenään. Todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät kustannukset.
Neuvottele uudet lainaehdot
Kun sinulla on käytössä laina, voit neuvotella uudet lainaehdot hakemalla kilpailevan lainatarjouksen ja maksaa kallis laina pois.
Kalliiden lainojen poismaksu on helppoa, sillä lain mukaan kaikki vakuudettomat lainat voidaan maksaa ennenaikaisesti takaisin. Jos sinulla on käytössä jo kalliita lainoja, kannattaa laina kilpailuttaa.
Voit järjestellä lainojasi aina 60 000 euroon asti. Lopullisen lainapäätöksen ja lainasumman saat selville, kun olet tehnyt tarjouspyynnön Nordsekin vertailupalvelusta.
Kilpailuta lainat tänään Nordsekin avulla
Kun kilpailutat Nordsekin kautta lainat tänään, saat:
- Edullisia lainatarjouksia heti hakemuksen lähettämisen jälkeen
- Mahdollisuuden valita joustavasti takaisinmaksuajan
- Maksuttoman vertailupalvelun
- Hakemuksen tehtyä ilman liitteitä
Voit saada nopeimmillaan lainan käyttöön jo samana päivänä. Kun olet allekirjoittanut verkkopankkitunnuksilla lainasopimuksen – voidaan laina maksaa tilillesi.
Kuinka paljon lainaa voi saada?
Lainamäärään vaikuttaa pankin oma tuotteistus ja arvioitu asiakasriski. Nämä asiat vaikuttavat lainamäärään:
Säännölliset tulot
Muut lainat pankeissa ja rahoitusyhtiöissä
Aikaisempi maksuhistoria
Osoite ja rekisteritiedot
Työsuhteen laatu ja työnantaja
Lisäksi jokaisella pankilla on oma tapa arvioida riskiä. Parhaiten selvität lainamäärän pyytämällä maksuttoman lainatarjouksen Nordsekiltä.
Miten maksuvara lasketaan?
Maksuvara on rahamäärä, joka sinulla jää velkojen maksuun kaikkien kriittisten ja pakollisten maksujen jälkeen. Jos sinulla on esimerkiksi tulot verojen jälkeen 1500 euroa ja pakollisia menoja 900 euroa, on maksuvaran suuruus 600 euroa.
Kuinka suuri maksuvaran täytyy olla?
Jokaisella olisi hyvä olla joustovaraa lainojen takaisinmaksuun. Mitään oikeaa maksuvaran määrää ei ole olemassa – sitä isompi se on, sen parempi.
Maksuvaran oltava aina vähintään saman verran, kuin lainasta syntyvät kustannukset ja pääoman lyhennys. Kuitenkin suurin osa rahoittajista haluaa nähdä maksuvaran isommaksi. Sitä isompi maksuvara on, sen paremmin selviydyt yllättävistä tulojen menetyksestä tai kulujen noususta.
Kuinka paljon lainaa kannattaa ottaa?
Lainaa ei tule koskaan ottaa enempää kuin maksuvara mahdollistaa. Lainasumma on aina sovitettava omaan talouteen sopivaksi. Sopiva lainasumma on sellainen, jonka pystyt maksamaan hyvin takaisin sovitussa aikataulussa.
Sopivaan lainamäärään vaikuttaa tulojesi määrä sekä pakolliset menot. Sitä isommat tulot sinulla on, sitä isompaa lainaa pystyt myös maksamaan takaisin.
Kuinka pitkä laina-aika on sopiva?
Sopiva laina-aika on sellainen, jonka pystyt maksamaan takaisin ilman vaikeuksia. Sitä lyhyempi maksuaika on, sitä vähemmät maksat kuluja lainasta.
Lyhyt maksuaika nostaa kuukausierän suuruutta – koska lyhennät pääomaa nopeammin. Jos haluat alentaa kuukausierän suuruutta, voit tehdä sen pidentämällä laina-aikaa. Pidempi laina-aika laskee kuukausierän suuruutta, mutta nostaa takaisinmaksettavaa korkojen määrää.
Voiko lainavertailun tehdä alkaen -hintojen perusteella?
Ei voi. Et voi vertailla lainojen hintoja alkean-hintojen perusteella, koska lopullinen lainan korko voi olla huomattavasti tätä korkeampi.
Paras tapa vertailla lainoja on pyytää lainatarjous vertailupalvelun avulla ja valita edullisin tarjottu laina käyttöön.
Kuinka saan henkilökohtaiset lainatarjoukset?
Saat henkilökohtaisen lainatarjouksen tekemällä pyytämällä tarjouksen Nordsekiltä. Kun pyydät tarjouksen, lähetämme tarjouksen pankeille ja rahoitusyhtiöille. Näin kilpailutat lainat yhdellä hakemuksella – ja pääset valitsemaan parhaan sinulle tarjotun kulutuslainan.
