Kulutusluotto vai luottokortti?

kulutusluottoKulutusluotto vai luottokortti?

Luottokortti löytyy suurimmalla osalla suomalaisista. Sen suosiota selittää maksamisen helppous. Luottokortissa on asiakaskohtainen luottoraja, jonka sisällä voit maksaa eli nostaa luottoa joustavasti. 

Kulutusluotto löytyy joka neljänneltä suomalaiselta. Se on usein luottokorttia edullisempi tapa nostaa luottoa. Kulutusluotto nostetaan kerralla ja maksetaan osamaksuna takaisin. Usein kulutusluottoa nostetaan isompia summia ja isompaan lainatarpeeseen. Tyypillinen kulutusluoton koko on 8 000 – 13 000 euroa. 

  • Jopa 80% suomalaisista omistaa luottokortin – jopa neljännes ei tiedä, mitä maksaa pankille kustannuksia
  • Kulutusluottoa on joka neljännellä suomalaisella 
  • Luottokorttia käytetään usein pienempiin nostoihin, kulutusluottoa isompiin hankintoihin 
  • Kulutusluoton kustannukset usein luottokorttia pienemmät 

Luottokortin suosio perustuu helppouteen – sillä voi kätevästi maksaa eri maksuja sekä verkossa että kaupassa. Sen haasteena on usein kulut – ne on usein kalliimpia kuin kerralla nostettava kulutusluotto. 

Luottokortin plussat ja miinukset:

  • Helppo ja joustava 
  • Hyvä tapa maksaa verkossa ja kaupassa
  • Kalliit kulut
  • Moni ei tiedä, paljonko maksavat luottokortista
  • Luottoraja usein pieni 

Kulutusluoton plussat ja miinukset

  • Helppo ja nopea käyttää 
  • Edullinen hinta – korko alkaen 4% 
  • Selkeä hinnoittelu 
  • Sopii sekä isoihin että pieniin lainatarpeisiin 
  • Et voi maksaa suoraan kulutusluotolla maksuja
  • Nostat kerralla summan tilille 

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluottoa nostetaan arjen eri hankintoihin varten. Se on kulutusta varten nostettava luotto pankista tai rahoitusyhtiöstä. Voit nostaa vakuudetonta kulutusluottoa 1 000–60 000 euron luottosummille. Kun nostat kulutusluoton ilman vakuuksia, voit itse päättää luoton lopullisen käyttötarkoituksen. 

  • Vakuudeton kulutusluotto on yleisin kulutusluotto 
  • Mahdollista nostaa myös vakuudellisena
  • Maksuaika normaalisti 1–15 vuotta 
  • Korko normaalisti 4–20% välillä 

Kulutusluottoa nostetaan erilaisiin käyttötarkoituksiin. Yleisimpiä käyttökohteita ovat auton hankinta, veneen ostaminen, laskujen maksaminen, kodinkoneen hankinta, remontti tai kalliiden luottojen poismaksu

  • Suurin osa suomalaisista pankeista tarjoaa kulutusluottoa
  • Vakuudeton luotto on joustava ja suosituin kulutusluoton muoto 

Mitkä ovat kulutusluoton edut?

Kulutusluoton edut ovat sen edullisuus, nopeus ja helppous. Lisäksi etuna ovat selkeät hinnat – voit hyvin helposti vertailla kulutusluottojen ehtoja keskenään. 

  • Edullinen käyttää – korot alkaen 4% 
  • Nopea hakea ja nostaa käyttöön – hakemus minuuteissa, rahat käytössä jopa samana päivänä
  • Helppo nostaa ja maksaa takaisin: selkeät lainaehdot ja helppo maksaa takaisin tasaerissä
  • Ei sitoutumista
  • Sopii myös isompiin hankintoihin 
  • Voit maksaa kallit luotot pois heti 

Kulutusluotolla on paljon etuja. Se on hyvin joustava rahoitusmuoto, jossa voit itse päättää lopullisen käyttötarkoituksen. Sen avulla voi:

  • Maksaa kalliit luotot pois ja säästää kuluissa
  • Ostaa, shoppailla ja investoida
  • Hankkia auton, veneen tai muun koneen
  • Tehdä remonttia, sisustaa kodin tai ostaa kodinkoneita 
  • Maksaa laskuja ja selviytyä kulupiikeistä 

Mikä on luottokortti

Luottokortti on maksukortti, jossa on pankin myöntämä luottoraja. Luottoraja tarkoittaa, että voit nostaa ja tehdä maksuja joustavasti aina luottorajaan asti. Jos esimerkiksi sinulle on myönnetty 2 000 euron luottoraja, voit tehdä maksuja aina 2 000 euroon asti.

  • Luottoraja määrittää, kuinka paljon voit ostaa laskulle
  • Takaisinmaksu kuukausittain
  • Minimilyhennyserä ja muut ehdot määrittyvät luottoehdoissa  

Luottokortti on yleinen suomalaisten käyttämä maksutapa. Voit maksaa sillä sekä verkko-ostoksia että liikkeissä. Luottokortin lisäetuina voi tulla esimerkiksi matkavakuutus, kun varaat matkat luottokortilla.

Luottokortin takaisinmaksu tapahtuu kuten missä tahansa luotossa. Luottoehdot määrittävät, millä ehdoilla korttia voidaan käyttää. Siinä määritellään sekä luottokortin kulut että takaisinmaksun ehdot.

  • Luottoehdoissa määritellään kaikki luottokortin käytöstä syntyvät kulut
  • Luottoehdoissa ilmoitettu, miten takaisinmaksu tapahtuu
  • Eri pankkien luottoehdoissa voi olla isoja eroja – vertailu kannattaa tehdä aina

Voit maksaa luottokorttivelkaa takaisin kuten normaalia kulutusluottoa – takaisin kuukausierässä. Usein luottokortin hinnat ovat kuitenkin kalliimpia kuin kerralla nostetun kulutusluoton – siksi kannattaa aina vertailla niiden hintoja keskenään.

Mitkä ovat luottokortin edut?

Luottokortin etuina on joustava maksutapa, helppo käyttöönotto ja käyttäminen. Sen miinuspuolena on usein kalliit kulut – moni ei tiedä luottokortin oikeita kustannuksia.

+ Helppo ja turvallinen käyttää

+ Nopea käyttöönotto

+ Maksa sekä verkossa että liikkeissä

+ Joustava rahoitustuote, jossa voit nostaa luottorajaan asti joustavasti lainaa

Luottokorttia käytetään usein pienempiin hankintoihin ja maksuihin – siihen sen ominaisuudet sopivat erinomaisesti. Monelle voi kuitenkin olla fiksumpaa korvata kalliit luottokorttivelat edullisemmalla kulutusluotolla.

Nämä ovat kriteerit luottokortin ja kulutusluoton saantiin

Sekä luottokorttiin että kulutusluottoon tehdään pankin puolelta erillinen luottopäätös, joka määrittää luoton ehdot ja saannin. Nämä ovat minimikriteerit luottokortin ja kulutusluoton saantiin:

  • Ikäraja 21-vuotta
  • Kotipaikka Suomessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Säännölliset tulot

Eläkeläinen voi myös saada luottokortin ja kulutusluoton, sillä eläketulot ovat säännöllisiä tuloja. Myös opiskelijalle voidaan myöntää luottokortti ja kulutusluotto, jos hänellä on tuloja. Parhaiten selvität sinulle saatavilla olevan rahoituksen pyytämällä Nordsekiltä luottotarjouksen. 

Pyytämällä tarjouksen kilpailutamme pankit ja rahoitusyhtiöt ja kokoamme kaikki tarjoukset sinulle nähtäväksi. Palvelun käyttö on maksutonta ja sen avulla voit säästää kuluissa, sillä kilpailutuksen ansiosta pankit tekevät usein parempia luottotarjouksia.

Mitä luottokortin käyttäminen maksaa?

Luottokortin kulut koostuvat korosta, tilinhoitomaksuista ja muista nostopalkkioista ja kuukausi tai vuosimaksuista. Eri korttien välillä voi olla suuria eroja hinnoissa. Kiinnitä huomiota näihin kuluihin:

  • Korko
  • Tilinhoitomaksu
  • Laskutuspalkkio
  • Nostopalkkio tai avauspalkkio
  • Kuukausimaksu
  • Vuosimaksu
  • Myöhästymiskulut
  • Muut kulut

Luottokorttien hintoja voi olla vaikea vertailla keskenään, koska niiden hinnoittelu voi erota paljonkin rakenteeltaan toisista. Toisissa korteissa voi olla alhaisempi nimelliskorko, mutta korkeammat muut kustannukset.

Luottokortti – esimerkki hinnoittelusta

Tässä esimerkissä on Komplett Bankin luottokortin hinnoittelu:

Kumpi on edullisempi, luottokortti vai kulutusluotto?

Kulutusluotto on yleensä edullisempi rahoitusmuoto kuin luottokortti. Voit saada usein kulutusluottoa alle 10% hinnalla, kuin luottokorteissa korko on usein yli 15%.

  • Kulutusluotto on usein edullisempi kuin luottokortti
  • Voit saada kulutusluottoa jopa 4% korolla
  • Kulutusluoton hintoja helpompi vertailla kuin luottokortin
  • Kulutusluottoa nostetaan jopa 60 000 euroon asti
  • Luottokortin maksimi luottoraja yleensä 10 000 euroa

Suosittelemme aina valitsemaan edullisimman saatavilla olevan rahoitusmuodon. Parhaiten selvität edullisuuden vertailemalla eri luottojen todellisia vuosikorkoja keskenään. Koska hinnoittelu on asiakaskohtaista, selvität kilpailuttamalla helpoiten sinulle parhaan saatavilla olevan luottotuotteen.

Kulutusluotto – esimerkki hinnoittelusta

Kulutusluoton kustannus koostuu nimelliskorosta, avauspalkkiosta, tilinhoitomaksusta ja laskutuskulusta. Kulutusluoton korot vaihtelevat 4-20% välillä.

Luoton hintaan vaikuttaa sekä arvioitu riski että luottosumman suuruus. Saat tyypillisesti isompaan luottosummaan edullisemman koron. Tässä esimerkki, mitä voit odottaa maksavasi kulutusluotosta:

LuottosummaKorkoAvauspalkkioTilinhoitomaksu / Laskutusmaksu
1 000 – 10 000 €10-20%0 – 500 €1 – 6 €/kk
11 000 – 20 000 €8-18%0 – 500 €1 – 6 €/kk
21 000 – 40 000 €6-14%0 – 500 €1 – 6 €/kk
41 000 – 60 000 €4-10%0 – 500 €1 – 6 €/kk

Kulutusluotolla nostat kerralla tarvitun summan, luottokortilla maksat helposti pieniä maksuja

Kulutusluottoa nostetaan usein tarpeeseen, jossa lainasumma on hieman isompi. Normaalisti kulutusluottoa nostetaan noin 12 000 euroa.

  • Nosta kulutusluottoa tiettyyn käyttötarkoitukseen
  • Maksa tasaerissä takaisin – maksuaika jopa 15 vuotta
  • Nosta joustavasti 1 000 – 60 00 euroa

Luottokortissa maksat kätevästi pienempiä maksuja kortin avulla. Maksat luottokorttivelkaa takaisin kuten luottokorttia – kuukausierällä.

  • Maksa pienempiä maksuja verkossa ja kaupassa kortin avulla
  • Käytä joustavasti luottorajaan asti – normaali luottoraja 2 000 – 10 000 euroa

Käytä kulutusluottoa, kun…

Nosta kulutusluottoa, kun haluat:

  • Kerralla tietyn luottomäärän
  • Edullista vakuudetonta luottoa jopa 4% korolla
  • Joustavan rahoituksen sekä ostoksiin että muihin tarpeisiin
  • Haluat maksaa kalliit luotot pois
  • Investoida
  • Joustavuutta arkeen

Käytä luottokorttia, kun…

Käytä luottokorttia, kun haluat:

  • Maksaa maksukortilla luotolle
  • Käyttää joustavasti maksukorttia luottorajaan asti
  • Tehdä pienempiä ostoksia verkossa ja kaupassa
  • Maksaa takaisin laskut kuukausierällä

Säästä kuluissa ja yhdistä luotot 

Yhdistämällä luotot säästät kuluissa, sillä pankit tarjoavat usein edullisempaa korkoa isompaan luottosummaan. Voit saada yhdistelmäluoton koron jopa 4% asti. Yhdistämällä luotot voit lisäksi pidentää maksuaikaa, sillä isompiin luottoihin annetaan usein mahdollisuus pidempään maksuaikaan. Näin voit laskea kuukausierän suuruutta entisestään.

  • Yhdistämällä pienet kalliit luotot säästät kuluissa
  • Voit maksaa pois kalliit pienlainat ja luottokorttivelat sekä kulutusluotot
  • Voit yhdistää luottoja aina 60 000 euroon asti
  • Voit yhdistää luotot myös rinnakkaishakijan kanssa

Jos nostat yhdistelmäluoton rinnakkaishakijan kanssa, käytännössä nostat toisen henkilön kanssa luoton, jolla maksatte pois vanhat luotot. Rinnakkaishakijan kanssa voit saada edullisemmin korkoa isommalle luottosummalle, sillä pankin riski laskee, kun luotossa on kaksi takaisinmaksajaa.

Kilpailuta kulutusluotot Nordsekin avulla ja säästä kuluissa

Kilpailuta kulutusluotot Nordsekin avulla tänään, sillä:

  • Säästät kuluissa kilpailutuksen ansiosta
  • Palvelumme ei maksa sinulle mitään
  • Kilpailutus ei sido sinua mihinkään
  • Tarjoukset voimassa jopa 4 viikkoa
  • Vertailet helpoiten avullamme 
Janne on rahoitusalan ammattilainen, joka kirjoittaa laina-aiheista Nordsekin kotisivuilla ja blogeissa. Janne on työskennellyt yli 10 vuotta rahoitusalalla ja tutustunut hyvin erilaisiin pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamiin lainatuotteisiin. Työstä tuttuja tuotteita ovat mm. kulutusluotot, vakuudettomat lainat, erilaiset vakuudelliset lainat, yrityslainat ja asuntolainat. Lisäksi Jannella tuttuja ovat eri korkotermit ja pankkien käyttämät laskenta tavat ja riskienhallinta. Janne asuu pääkaupunkiseudulla ja hänen kiinnostuksen kohteiksi raha-asioiden lisäksi kuuluvat moottoriurheilu, veneily ja kalastus. Jannen perheeseen kuuluu vaimo, lapsi ja koira.

Lisää artikkeleita

Nordea 

Nordea on Pohjoismaiden suurin pankki ja finanssialan yritys. Nordealla on yli 10 miljoonaa kotitalousasiakasta ja yli 600 000 yritysasiakasta. Nordealla on Suomessa toiseksi eniten...

Lainaa 500

Hae 500 euron laina heti tilille  Tuliko yllättävä rahantarve pienelle 500 euron lainalle? Ehkä astianpesukone meni rikki tai haluat ostaa uuden puhelimen? Tarvitsetko rahaa heti?...

TF Bank tarjoaa vakuudetonta lainaa 

TF Bank tarjoaa vakuudetonta lainaa 40 000 euroon asti suomalaisille. Lainoissa on henkilökohtainen lainakorko  6,99 % - 14,99 %. Lainaa 2 500 € - 40...

Varaudu korkojen nousuun

Korkojen nousu vuonna 2023 Euribor korot ovat vuonna 1998 otettu käyttöön. Euribor korko on yleisin viitekorko, johon suurin osa lainoista sidotaan. Asuntolainoissa suosituin viitekorko on...